看好门、管好人，保险业拉响非法集资防控警报

　　上证报中国证券网讯 在非法集资由传统生产领域渐向投资理财领域延伸的大背景下，监管部门的地毯式排查行动一直在持续。

　　上海证券报记者独家获悉，为摸清非法集资风险底数，遏制案件高发势头，监管部门计划于今年4月1日至6月30日组织开展保险机构非法集资风险排查整治活动。

　　这是针对保险领域非法集资风险隐患开展的一次全面体检。而随着监管防范和打击力度的不断深入，借保险进行非法集资的手段伎俩被公布于众，并产生了一定的警示教育及威慑作用。同时，也给整个行业和保险公司带来了更多的警示。

　　严查8小时外兼职

　　与其他行业相比，保险业非法集资案件风险目前整体可控。

　　不过，近年来在非法集资形势更趋复杂严峻的大背景下，保险领域非法集资风险隐患也在增加。这次“全面体检”正是在这样一个背景下展开的。

　　此次摸底主要包括“保险机构自查+监管部门排查”，重点关于以下几方面：

　　从业人员是否涉足非法集资活动，比如从业人员私自代客投资理财，推介、销售非本机构销售的理财产品等；

　　机构是否为非法集资提供服务或便利；是否存在外部传染风险隐患，主要指外部公司假借保险机构名义，利用机构信用误导欺骗投资者，实施非法集资活动。

　　据了解，其实近年来各地保险市场都展开过反非法集资轮动式检查，重点关注保险机构营销员群体参与非法集资风险。

　　记者调查发现，这些涉案的从业人员通常游离于“8小时之外”，兼职参与社会非法集资。他们主要采取代销第三方理财产品，或参股创办投资类公司、网贷公司、担保公司等形式，涉及多个主体、多类法律关系。

　　这些兼职人员甚至还在保险客户身上打起了主意，采用非法手段套取处于正常期的保单资金。

　　比如，少数从事过或正在从事保险销售工作的从业人员，借口送礼品或进行保单升级，引诱消费者退保后“升级”购买第三方理财产品；又如，承诺第三方理财产品高收益，劝说保险消费者进行保单质押，将质押贷款作为投资款投入第三方理财平台。

　　“类互助”扩张带来新挑战

　　保险从业人员兼职引发案件的风险不容忽视，而“类互助保险机构”的快速扩张也带来了全新的监管挑战。

　　根据此前监管调查，外部传染风险主要有以下几种形式。如有外部公司谎称与保险机构合作开发理财产品；偷换投保的险种概念或夸大保险责任，或直接伪造保险协议，利用保险为非法集资“增信”；以筹建相互保险公司、互助计划等幌子，借助保险名义进行宣传集资等。

　　近年来，随着我国互联网保险业务的蓬勃发展，一些打着“互助保险”旗帜的机构或组织悄悄冒出，在微信圈等互联网沟通平台上引发关注。但业内资深人士告诉记者，其实这些只能算作是“类互助保险机构或组织”，并非真正意义上的互助型保险公司。

　　虽然与保险业正规的相互保险形式类似，但这些机构或组织未经保险监管部门批设。这些基于网络平台推出的互助计划，由于产品购买门槛低、可复制性强，极易在短时间内吸收大量会员，集聚大量资金。

　　业内人士提醒，这些相关互助机构或组织一旦卷资出逃或者虚构保障对象，极可能演变为非法集资案件。

　　健全长效机制

　　除了自上而下的风险排查外，如何从源头上避免非法集资事件的发生？

　　当务之急就是防微杜渐，及早发现并及时处理，通过化解潜在的非法集资案件风险构建风险防线，做到防患于未然。

　　业内人士透露，监管部门在此次排查行动中要求，各保险机构在“看好自己的门、管好自己的人”的同时，要进一步落实监测预警工作职责，充分利用先进技术手段，提高资金异动监测分析工作的覆盖面、精准度和实效性，确保监测到位、预警及时。

　　据了解，各级监管部门或将相关履职情况纳入日常监管内容，与监管评级、准入、监管问责等挂钩，切实推动保险机构监测防控非法集资工作深入开展。并以此次排查行动为契机，查找问题，举一反三，着力弥补制度短板，健全完善内部控制、风险管理、考核问责等长效机制。

　　对消费者而言，则须提高风险防范意识和识别能力，切勿轻信高收益，在购买产品前做足功课。