保监会厘定财险公司产品费率：保险费率水平应匹配风险特征

　　中国证券网讯（记者 陈俊岭）从下月起，财产保险公司费率水平应与被保险人和保险标的的风险特征相匹配。

　　为维护保险消费者的合法权益，规范财产保险公司产品费率厘定流程及管控制度，提高产品开发质量，中国保监会近日印发了《财产保险公司产品费率厘定指引》（以下简称《指引》），于2017年2月1日起正式实施。

　　保险费率，是指应缴纳保险费与保险金额的比率。保险费是建立保险基金的主要来源，也是保险人履行义务的经济基础。合理、公平、充足的产品费率，对保障保险消费者合法权利、维护行业稳定及持续发展具有重要意义。

　　目前，我国财产保险产品数量众多、种类繁复，很多产品存在定价过程不科学、流程管控不严格、费率结果不合理等问题，可能会引发定价风险事件。需要监管机构出台相应指导文件，引导保险公司建立完善合理的定价流程及管控机制。

　　针对以上问题，保监会研究制定了《指引》，对财险公司费率厘定工作提出了全面而严谨的要求，让产品定价监管有章可循。

　　具体来看，《指引》从三个方面进行规范：一是对费率的构成和费率厘定的原则等进行了规范性描述；二是规范了费率厘定的具体流程，包括前期准备、厘定过程、监控与调整；三是对产品费率厘定的监督管理办法作出规定。

　　“《指引》的制定有三项基本原则：合理性原则、公平性原则和充足性原则。”昨日，保监会相关负责人表示，其中，费率水平应与被保险人和保险标的的风险特征相匹配，且不得根据风险特征以外的因素作出歧视性的费率安排。

　　《指引》出台有何重要意义？保监会相关负责人表示，其完善了财产保险定价监管机制，为保险公司产品开发和回溯提供了完善合理的操作流程，推动保险公司形成精算循环内控机制，防范定价风险，从而更加严密地保护消费者的合法权益，推动财险行业产品定价工作向更加专业、严谨的方向发展。

　　保监会副主席陈文辉此前曾表示，目前行业数据积累和经验分析不足，需要夯实基础，同时实现保险消费者需求端和保险产品供给端的有效对接，实现针对不同风险状况标的的公平定价。

　　“目前主要担心的是激进经营的风险，包括激进的产品、销售、投资策略等。”陈文辉称，尤其要强调保险公司应在产品开发中坚持原则，守住风险底线，要坚持“保险姓保”、“可保利益”和“合理定价”。

　　下一步，保监会在费率厘定监管方面将有哪些举措？保监会相关负责人透露称，建立和完善保险产品费率厘定的监管，既要立足当前，化解亟待解决的眼前问题，又要着眼长远，推进长效机制建设。

　　一方面，构建费率厘定的整体框架和流程，督促市场建立费率厘定的监控与调整流程，形成完整的内部控制循环机制，以保证费率测算结果的合理性、公平性及充足性，对费率不断进行调整优化；另一方面，积极构建监管合力，强化保险公司风险防控的主体责任，指导保险行业协会加强自律自控，利用协会自律、事后抽查等管理方法，持续督促公司加强产品费率厘定的管理；同时，还要加强跟踪和总结。跟踪《指引》的实施情况，及时总结经验，将行之有效的做法提炼并纳入到部门规章。