首家上市银行年报出炉 平安银行零售业务贡献近七成利润

2018-03-14 17:44:25 来源:上证报APP·中国证券网 作者:魏倩

  中国证券网讯 平安银行发布2017年年报。盈利能力方面,去年该行实现净利润231.89亿元,同比增长2.61%。在该行业务板块中,零售业务表现亮眼,营收和净利润实现双增长,为全行贡献近七成利润。该行不良也得到一定化解,不良贷款率为1.7%,较年初略降。

  零售业务贡献近七成利润

  就外界关注的盈利表现来看,平安银行净利润保持增长,较为稳定。

  报告显示,平安银行2017年实现营业收入1057.86亿元,同比降幅1.79%(还原营改增前的营业收入同比增幅1.67%),净利润231.89亿元,同比增长2.61%。

  商业银行主要依赖于利息收入。2017年,平安银行实现利息净收入740.09亿元,同比减少3.14%,占营业收入的69.96%。不过,在上市银行净息差有所改善时,平安银行仍呈收窄态势。净利差从2016年末的2.6%收窄至2.2%;净息差则从2.75%收窄至2.37%。平安银行称,这主要是受同业业务市场利率上行、负债成本提升等因素影响。

  这可以从一些数据中得到佐证。去年,平安银行利息收入同比增加12.93%,但同时利息支出同比增加35.37%,其中,向中央银行借款利息支出和金融企业往来利息支出同比大增,分别为181.75%和124.53%。

  从成本收入比来看,2017年平安银行这一数字为29.89%,同比增长3.92个百分点。

  表现亮眼的是平安银行零售业务。自平安银行新班底到任后,该行战略转型零售。从零售业务营收和利润表现来看,平安银行向零售转型要利润成效显著。

  2017年,平安银行零售业务实现营业收入466.92亿元,同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%;零售业务净利润156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。

  在零售业务中,管理零售客户资产(AUM)和客户数实现双增,同比增幅均超过30%,且AUM突破万亿元;零售存款余额3409.99亿元,较上年末增长26.76%,零售贷款(含信用卡)余额8490.35亿元,较上年末增长56.95%。

  而对公业务方面,平安银行称一直在主动调结构。在对公风险加权资产规模整体压降的情况下,去年平安银行对公存款止跌回升,最终为1.66万亿元。

  经过自去年以来的“强监管”规范治理,银行业的同业业务均出现收缩,平安银行也不例外,该行2017年同业资产同比减少15.4%,而同业负债微增0.3%。

  资产规模方面,平安银行保持了平稳增长。2017年末,该行资产总额达32484.74亿元,较上年末增长9.99%。这自然归功于存款和贷款双增:该行去年吸收存款余额2万亿元,较上年末增长4.09%;发放贷款和垫款总额(含贴现)1.7万亿元,较上年末增长15.48%。

  不良贷款率略降

  平安银行去年末的不良贷款率为1.70%,较上年末下降0.04个百分点。其中,个人贷款(含信用卡)不良率为1.18%,较上年末下降0.34个百分点。

  平安银行称,严格管控增量业务风险,对存量贷款进行全面排查、有序化解。据介绍,去年该行对资产质量压力较大的经营单位集中管理,实施差异化考核机制;同时通过特殊资产管理事业部,对全行不良贷款实行集中化、垂直化、专业化管理。受益于此,该行的清收能力得到大幅提升。年报显示,2017年,特殊资产管理事业部收回不良资产总额64.45亿元,同比增长111.17%。同时,平安银行业还加快了不良贷款核销,去年核销不良贷款392.03亿元,同比增幅30.91%。

  “去年加大了对问题授信企业的清收及重组化解力度,逐步调整优化业务结构,最终实现缓释和化解授信风险。”平安银行在年报中解释。

  在资产质量好转的情况下,平安银行去年并未进行大幅计提。年报显示,2017年末该行贷款减值准备余额438.10亿元,较上年末仅增9.71%。拨备覆盖率为151.08,较上年末降了4.29个百分点。

  在银行资本整体承压的情况下,目前平安银行资本充足率达到监管要求。截至2017年末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.20%、9.18%、8.28%。(魏倩)