李东荣：金融机构和科技公司建立合作关系时 业务边界不能含糊不清

　　上证报讯（记者 张琼斯）中国互联网金融协会会长李东荣12月8日在2018第二届中国互联网金融论坛上表示，金融机构与科技公司的关系已经从相对单纯的外包合作关系发展为多方面、多类型的关联交互关系。在这种情况下，各类机构金融属性和科技属性的边界变得模糊。他强调，各类机构在建立开放合作关系的同时，在业务边界、法律关系、责任划分等方面不能游移不定、含糊不清，应按照监管和自律要求，切实加强相应管理规范、市场约束和应急安排。

　　在促进金融与科技融合发展过程中需要把握好哪几个重要关系？李东荣说，一是把握好需求引领与科技驱动的关系。促进金融与科技融合发展应始终坚持以服务实体经济为宗旨，充分发挥新一代信息技术在资源配置精准化、业务流程自动化、风险管理实时化、决策支持智能化等方面的优势，不能离开实体经济需求和金融业务场景空谈技术的先进性、有效性和安全性，更不能打着普惠和创新旗号，搞自娱自乐、“脱实向虚”的伪创新。

　　李东荣表示，当前，国家正着力改进小微企业、民营企业、“三农”、精准扶贫等重点领域和薄弱环节的金融服务，在这些领域如何安全有效地发挥科技手段的功能作用，需要勤思考、下功夫、出实招。

　　二是把握好技术创新与制度建设的关系。李东荣指出，当前，各类新技术在帮助解决传统金融服务短板和问题的同时，也带来了数字鸿沟、算法黑箱、第三方依赖等方面的新挑战。因此，促进金融和科技融合发展，不能把技术创新当作包治百病的灵丹妙药，而应推动技术创新和制度建设两个轮子一起转，以金融安全、风险防控、消费者保护为重点，与时俱进地调整完善法律规范、监管规则、自律标准等制度安排，对技术应用以及应用技术的人加以合理约束，使金融科技创新有方向、有底线、有规矩。

　　三是把握好金融机构与科技公司的关系。随着社会发展和技术进步，金融业分工日趋市场化、专业化、精细化，金融产业链和价值链持续拓展，金融机构与科技公司的关系已经从相对单纯的外包合作关系发展为业务、账户、数据、技术、基础设施等多方面多类型的关联交互关系。

　　李东荣认为，在这种情况下，各类机构金融属性和科技属性的边界变得模糊，机构之间的法律关系和责任认定更加复杂。各类机构在建立开放合作关系的同时，在业务边界、法律关系、责任划分等方面不能游移不定、含糊不清，应按照监管和自律要求，切实加强相应管理规范、市场约束和应急安排。

　　四是把握好强化监管与包容创新的关系。李东荣指出，如何实现两者的平衡一直是一个世界性难题。在这个方面，可以考虑借鉴监管沙箱、监管科技等新理念和新工具，建立一套能够试错、容错、查错、纠错的包容性创新管理体系，使从业机构能够在风险可控和范围可控的前提下探索开展应用试点、产品测验、技术验证，从而给真正有社会经济价值的创新留有一定的空间和合适的观察期。

　　李东荣表示，促进金融与科技更好更安全地融合发展，是一项复杂的系统工程，需要凝聚政产学研各方智慧和力量，共同研究，深入探索。“我们高兴地看到，北京市发布了《北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）》，明确了促进金融与科技融合发展的路线图、时间表和任务书。”他表示，中国互联网金融协会也将继续加强与北京市有关方面的深入合作交流。