中行网络金融部郭为民：投贷联动具体操作存在难度 建议有更明确的指引

　　上证报讯（记者 张琼斯）中国银行网络金融部总经理郭为民12月8日在2018第二届中国互联网金融论坛上表示，投贷联动在具体操作中存在困难，希望相关监管部门能够针对特定行业、特定时期的企业，对投贷联动的比例、标准、方法进行明确的指引。

　　郭为民表示，融资难的问题远比融资贵的问题更难解决。小微企业缺信息、缺抵押、缺信用、缺担保，传统的商业银行现有的体制、机制很难支持长尾客户需求。

　　小微企业的生命周期平均只有3年，日均有1.5万家企业诞生、接近4000家企业退出。“其实这是本质的问题。如果说小微企业平均只存活3年，对商业银行来讲，给小微企业提供无抵押的贷款，如何保证这种模式可持续发展？”

　　郭为民建议，监管部门可以打造中国第一张小微企业的经验生命表。有了经验生命表，针对不同行业、企业的资金需求，可能提供一些针对性的金融服务，也可能是担保、再担保，或者直接租赁、直接融资和相互融资组合的解决方法。

　　他认为，所有这些金融服务的基础都是建立在企业数据的基础上。有了这些数据就有了定价的基础和标准。

　　在投贷联动方面，郭为民坦言，此前已有尝试，但如果缺乏行业依据，在具体操作时很困难，因为要满足各种监管需求。“如果没有明确的指引说这个小微企业的相关信息，将来债转股的权益到底有多少才能覆盖风险成本，这是很难计算的。如果计算不出来，投贷联动也是很难具体操作的。”

　　郭为民建议，相关监管部门能够针对特定行业、特定时期的企业，对投贷联动的比例、标准、方法进行明确的指引。他还建议，监管给传统银行提供一定空间，也就是“松绑”。