网商银行金晓龙：有信心完成今年2万亿信贷投放目标

　　上证报中国证券网讯（记者 魏倩）因发起包括六大行在内的100多家银行参与的“无接触贷款”助微计划，阿里系的网商银行再度进入聚光灯下，特别是这种合作方式得到了监管部门的鼓励。

　　18日，网商银行行长金晓龙就该项计划以及网商银行经营情况等话题接受了记者采访。金晓龙表示，有信心完成今年全年2万亿元的信贷投放目标。

　　对于“无接触贷款”助微计划，金晓龙表示，这是一个开放平台，网商银行是倡议方之一，联合贷款将是合作方式之一。过去网商银行与中小银行合作较多，希望借此与大行开展更多形式的合作。目前在监管机构倡导下，该行已开始和大行进行新一轮洽谈。

　　谈无接触贷款：开启与大行的新一轮洽谈

　　3月初，为帮助小微企业尽快回暖，全国工商联联合网商银行发起“无接触贷款”计划，拟在半年内支持全国约1000万家小微企业、个体工商户及农户等复工复产。很快，政策性银行、六大国有银行等100多家银行也加入其中。

　　金晓龙告诉记者，这是一个开放平台，更多体现是相互的认可，网商银行只是倡议方之一，并不是说和网商银行在一起合作放了多少款。他说，过去网商银行已经和中小银行合作较多，也与大行有过合作，但方式不太丰富。借此机会，网商银行希望能跟大行以更多的方式为更大的客群服务。

　　3月13日，银保监会首席检查官杨丽平表示，鼓励政策性银行、商业银行加强与主要依靠互联网运营的民营银行的业务合作，为小微企业精准滴灌，提高复工复产小微企业的贷款可获得性。

　　据金晓龙透露，目前在监管部门倡导下，该行已开始和大行之间的新一轮洽谈。

　　就具体合作方式而言，联合贷款是其中一种，其他方式还包括转贷款、转贴现以及信贷资产购买等。“大家还可以再创新，比如区块链技术支持下的供应链金融等，很期待能不能以创新的模式，把一部分资金精准滴灌到小微金融领域里面去。所以不会仅局限在联合贷款这一种。”金晓龙说。

　　值得注意的是，联合贷款是近几年银银合作、银行与第三方平台合作较为主流的贷款方式，但合规的边界正在拟定当中。据悉，对互联网联合贷款的管理办法，监管部门正在征求意见中，业界对此也十分关注。

　　金晓龙透露，这体现了监管部门对这种模式的认可，对其中一些条款，春节前后网商银行也反馈了意见。比如，经营性贷款限额30万元，可以放宽一些；一年的期限限制，也希望能够再长一些。

　　谈经营情况：不良率可能有所上升

　　受到疫情冲击，企业经营承压，出现资金周转甚至还贷困难，银行也不可避免受到波及。

　　金晓龙表示，部分客户因为经营困难，到期还款率没有以前那么高。客观说不良率可能有些上升。但上升的速度和趋势在意料之中，甚至好于预料。“2、3月以来的贷款，总体上还是很健康的。”他说。

　　疫情发生后，网商银行推出了一系列支持小微企业的举措。例如，针对湖北150万线下小店，以及全国30万线上医药类企业，降息降价，同时针对经营困难客户推出延期、暂缓、停止催收等措施；2月10日，对180万小店贷款利率再优惠至八折等等。

　　金晓龙说，数字每天都是动态变化的，这些成本（免息等）可以承担，所以不用太担心。“假如今年利润比去年降低一点，或者整个资本收益率ROE会降低一点，这都不是我们最应该在意的事情。从长远看，只要把客户服务好，让客户能够缓过来，作为服务于这些客户的金融机构，也一定能够更好地健康成长。”

　　因民营互联网银行特性，低成本存款一直是网商银行这类银行经营的困境之一，其资金来源主要依赖成本较高的批发性金融，加之面向风险较高的小微群体，其盈利能力也是市场的关注焦点。

　　金晓龙表示，网商银行会进入更多的资金和资本市场，来获取更便宜的资金，不管资金市场走势如何，仍会努力向资产端提供更优惠的价格服务。“如果收益不能覆盖风险，这种经营是不能长久的。所以我们始终觉得要以健康可持续、也符合商业规律的形式，为小微企业提供金融服务。”

　　数据显示，2018年网商银行净利润6.7亿元，同比增66%，利润在同期公布财报的银行中几乎垫底。金晓龙当时称，营收和利润从来不是网商银行在意的目标，网商银行从成立之初就确定只做一件事——服务好小微企业，解决他们的痛点和问题。

　　而网商银行业务规模也正在迅速扩大。在年初时，网商银行完成首次增资，注册资本由40亿元增至65.71亿元。谈及是否有更多增资计划，金晓龙表示，“我们业务增长很快，又消化了很大资本。不过增资也有很多种方式，不一定是股东资本，也可以通过二级资本债或其他方式进行资本补充，这些都在按计划争取过程当中。”

　　谈获客与目标：有信心完成2万亿信贷投放目标

　　因背靠阿里系，网商银行小微客户多来自阿里大生态系统，如天猫、淘宝，以及支付宝码商。尽管过去几年该行小微客户数量增长迅猛，但仍被市场担忧会很快会存在增量瓶颈。

　　对此，网商银行抛出的新客拓展计划是面向农户和物流行业中的卡车司机、货主等。

　　金晓龙介绍，对经营性农户，网商银行正在推一个县域普惠金融项目，目前已经跟国内500多个县达成协议。通过这种合作，获得农民的经营性数据，据此为农户的信贷或者其他金融活动进行分析参考。“尤其在疫情期间，很多地方农户的春耕生产，都依赖我们这样的信用贷款发放。”他说。

　　物流行业方面，网商银行跟中国物流等公司以及互联网第三方平台合作，通过获取的信息数据，利用区块链技术，来提供金融服务。此外，诸如快销品经销商、手机门店等小商户，都是网商银行拓展的小微客群对象。

　　“这类客群很大。”金晓龙认为，中国卡车司机就有1300万左右，网商银行希望能够服务到其中的很大份额。

　　对于今年发放2万亿元贷款的目标，金晓龙向记者表示，这个目标一定可以实现。“在这次疫情面前，我们并没有停止脚步，也没有调低业务发展速度。现在各个地区，尤其3月份以后，加速复工复产的速度还是看得见的，所以我们有信心全年能够完成总共2万亿元以上的信贷投放。”

　　据悉，2019年蚂蚁金服全年累计服务小微客户1656万户，同比增长80%；累计发放贷款1.7万亿元，同比增长72%。