中信银行零售业务稳步增长今年将大力发展个人信贷

2017-04-14 08:13:53 来源:证券时报 作者:

  昨日,银行业例行新闻发布会中信银行专场在京举行。中信银行副行长方合英表示,目前中信银行零售板块税前利润已破百亿元,2017年将继续加大个人信贷业务的创新,深化零售战略的二次转型。

  此外,中信银行重点发展的直销银行也计划于年底开业,目前正处在招兵买马、系统开发及制度建设的筹备阶段。

  零售业务稳步增长

  零售业务以其逆周期性、资金来源稳定和风险分散成为经济下行期熨平市场波动的“稳定器”,这一显著的特性使得零售业务成为了各家银行的转型突破点。

  从中信银行2016年报来看,其零售银行业务实现营业收入380.62亿元,比上年增长20.10%,为该行营业总收入贡献了1/4的业绩。

  值得注意的是,该行零售银行非息净收入比上年增长34.88%,占该行非利息净收入的51.53%。其中,信用卡产能持续释放,全年实现业务收入同比增长36.42%;理财及代理销售收入达59.83亿元,同比增幅35.36%。

  据了解,中信银行此前曾与顺丰、京东、小米、华为、返利网等多领域公司跨界合作,推出相关信用卡及定制权益,2017年信用卡依旧是非息收入的主力军。

  中信银行另一重要收入来源是理财和代销,但方合英表示,对于银行来说,理财业务市场竞争激烈,这块业务收入在收缩。

  此外,在拥抱科技的大势下,中信银行也在积极拓展大数据等核心技术,以实现未来零售业务的突破性增长。中信银行电子银行部吴军表示,公司将很快推出智能投顾和智能客服的服务,同时,在个贷方面,未来将会推出纯线上的大数据业务和实时风控技术,如纯自助信用贷款等。

  据了解,中信银行联合百度共同筹建的国内首家独立法人直销银行“百信银行”于今年1月份获批,这是该行零售业务的转型重中之重,未来的客户定位是个人、小微及三农。

  个人房贷合理增长

  去年多家银行均出现了房贷业务快速增长的现象,中信银行也不例外,其住房按揭贷款余额为4206.30亿元,比上年增长63.03%。

  “房贷占比较高,跟整个行业数据也是一致的。”方合英表示,从市场因素来看,去年是房地产大发展阶段。“我们适应市场的需求,制订2016年工作任务和计划时,把个人贷款作为重点发展方向。个人贷款业务风险不集中,历史违约率相对比较低,并且随着个人财富的增长、消费需求的扩大,因此这个市场是巨大的。所以去年给予零售个贷很高的资源配置,优先满足个人贷款;零售个贷队伍建设方面也投入了很多资源。”

  他进一步表示,2017年将有更多资源倾斜在个人信贷方面。

  一方面,中信银行将严格执行国家有关地方政府的政策,抑制热点城市房贷规模的增长,但是也要对非热点地区合理需求给予支持,总体希望保持个人住房贷款的合理增长。另一方面,该行将大力发展房地产抵押贷款业务,主要包括两类:一是过去做得比较多的房抵贷,该产品从违约率来看很低,损失率更低;二是推出以个人住房贷款抵押的个人经营贷款,也是支持实体经济的一种表现。