基金销售进入人工智能时代

　　6月14日，蚂蚁金服推出自运营平台“蚂蚁财富号”，首批有天弘、兴全、民生加银、国泰、建信、博时、南方等7家基金公司在此平台上经营品牌专区。此外，蚂蚁金服还首度宣布向金融机构开放最新的AI（人工智能）技术，助推金融理财更快进入智能时代。

　　在业内人士看来，在当前第三方基金销售平台销售规模、利润双降的背景下，这一举措改变了原先“理财超市”式的营销方式，令基金公司直接面对海量的潜在客户，从而实现个性化、定制化的自主营销。

　　基金零售谋转型

　　近年来，随着传统基金销售业务竞争的日趋激烈，蚂蚁金服、天天基金网等第三方代销机构，以及各大银行、券商渠道旗下的基金零售业务，都在寻求转型升级。

　　东方财富在2016年年报中表示，受市场等综合因素影响，公司基金第三方销售规模同比大幅下降，金融电子商务服务业务收入同比大幅下降。东方财富2016年净利润降至7.14亿元，同比下滑61.39%。恒生电子在2016年年报中表示，旗下蚂蚁基金2016年净利润为1386.16万元，相较2015年下滑近三分之二。

　　根据公开统计数据，虽然2016年资产管理市场规模已超80万亿元，但发展面临各种瓶颈。中信证券总经理杨明辉举例，在销售端，以传统的券商经纪业务为例，行业平均佣金率从2012年的0.89％。，下降至2017年的0.37％。，竞争日益激烈，已逼近盈亏平衡点；而在资产端，存在产品同质化严重、难以为普通用户量身定制产品等长期痛点。

　　“基金公司过去一直习惯作为产品供应方的角色，很少直接面对客户。以财富管理领域为例，基金公司等机构之前触达客户，必须依赖‘理财超市’类的平台作为中介。因为不能直接接触用户，基金公司也难以提供个性化、定制化的服务。”博时基金总裁江向阳表示。

　　蚂蚁金服指出，金融机构自运营以及应用AI技术的最大意义在于，金融机构不再是拼渠道、拼价格，而是感知每个人的具体需求、推出千人千面、个性化的智能服务。

　　“入驻之后，基金公司将直接面对海量的潜在客户。蚂蚁的用户画像和专业链接能力，加上机构的专业金融能力，将让理财走进更多大众的生活，拓展中国的理财市场。”江向阳说，蚂蚁金服通过提供技术的服务，嫁接我们所有的金融资源，有利于提供金融为80%的大众服务的商业生态圈。

　　“升级版淘宝店”有待观察

　　事实上，早在2013年，高调登场的基金淘宝店就曾吸引几十家基金公司纷纷入驻，然而效果不甚理想。一方面，淘宝用户多为小额消费者，对投资并不敏感，目标客户定位不够精准；另一方面，基金投资风险较高，且往往涉及较大金额，如果只是通过投资者简单地浏览淘宝店难以促成交易。种种原因导致淘宝基金店后期经营萧条难以维持，最终全面下架。

　　业内专家指出，作为“升级版淘宝店”，财富号最大的进步在于客户定位更加精准。财富号的潜在客户群普遍具有一定的理财意识和投资意向。此外，与基金淘宝店相比，财富号取消了很多功能限制，给基金公司施展拳脚创造了更广阔的空间。

　　“财富号与此前的淘宝店或其他第三方销售平台最为显著的优势是开放，蚂蚁金服将开放其超级用户数据样本和数据挖掘（DT）能力、人工智能（AI）或认知服务、互联网平台运营能力，使得在蚂蚁财富号上实现海量触达和精准匹配成为可能。”上海一家基金公司相关负责人表示。

　　记者浏览首批上线的基金公司财富号发现，这些基金公司多将旗下长期业绩优良的招牌产品放在首页最显眼的位置，同时针对当前震荡的市场环境，推荐了一些适合定投的基金产品。页面总体风格差别不大的情况下，也有基金公司推出了一些特色服务。例如，博时基金“量化”大类资产走势观点并形成每周“投资天气预报”；南方基金根据投资者输入的定投计划，计算出总收益率的“定投诊断”；国泰基金将基金投资知识融入游戏，发放福利红包等。

　　不过，对于财富号的“试水”，业内也有不同声音。华宝证券的一位互联网分析师指出，财富号并没有彻底解决基金公司在销售渠道面前的尴尬处境，它在形式上有些类似于微信服务号和小程序的结合体。

　　“基金公司迫切需要的是流量和入口，但似乎结果是又多了一个需要自主运营的平台。蚂蚁聚宝里原本就有一些基金公司的官方账号，不过仔细观察它们和用户之间的互动，很多时候都是各说各话，情况不甚乐观。这一块，还不清楚它今后会如何变化。”上述人士称。