平安人寿：期待商业养老保险政策细则尽快落地

　　中国证券网讯（记者 黄蕾）7月4日，国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》（以下简称《意见》），部署推动商业养老保险发展工作。《意见》透露出一系列重大实质性利好信息。

　　具体来看，酝酿十年之久的个人税收递延型商业养老保险试点，终于明确了“2017年年底前启动”的时间表；对商业养老保险资金的定位明确为“长期投资优势”和“与资本市场协调发展”，可有序参与股票、债券、证券投资基金等领域投资，同时稳步有序参与国家重大战略实施，助力国有企业混合所有制改革。

　　对于这一重大政策利好，业内人士均为之振奋。作为人身险行业的“领头羊”，平安人寿产品部相关人士就商业养老保险未来发展空间接受了上海证券报记者的采访。

　　《上海证券报》：《意见》在哪些方面拓宽了商业保险提供养老保障服务的空间？

　　平安人寿：此次《意见》从产品和服务创新、养老资金运营使用及相关政策支持等都提出了纲领性的指导意见，随着意见进一步地细化落实，对促进商业养老保险产品发展有重要意义。

　　比如，《意见》指出在2017年年底前启动个人税收递延型商业养老保险试点。从其他国家及地区的经验看，对养老保险市场就具有非常好的促进作用。因为优惠的税收政策，能够鼓励个人客户及早考虑养老保障产品，为保险企业提供更长的累计投资时间，从而为客户提供更有吸引力的养老补充。

　　《上海证券报》：在提供养老保障服务方面，与理财、储蓄等手段相比，商业养老保险最突出的优势是什么？

　　平安人寿：首先，其他的如理财、储蓄等工具，仅能实现短期的增值功能，而养老保险的增值功能通常都是长达几十年的，此外还能实现跟生命周期匹配的现金流，更好地匹配养老的生活需要。此外，养老保障型产品还能更好地应对风险，尤其是高年龄客户应对风险能力弱，不可预估的突发疾病或意外事故将严重影响个人养老生活。商业保险可利用大数法则，让客户准备较少的风险资金就能享受到更高的杠杆，有效地保证个体的养老生活水平。

　　《上海证券报》：做强养老保险“第三支柱”，保险机构如何进一步创新，在细分市场突出专业优势？

　　平安人寿：养老人群有其特殊性，比如就近就医、家庭护理、意外医疗等需求就比中青年时期有明显的差异。平安一直以来对创新都极为重视，聚焦“科技+”、“产品+”，并已经进行了实际的运作经验。

　　比如，平安人寿的旗舰保障产品“平安福”，前端通过“平安RUN”主动介入客户健康管理，帮助客户减少发病率；所以，平安目前的“科技+”、“产品+”的经验，都是可以运用到老年客户服务上的，再进一步扩展日常慢性病管理、防跌倒监护等新方式的引入，为客户提供更贴心的保险服务。在产品设计上，我们已经在研究老年人的保险需求，这方面的重点是如何管理保险风险，让我们在帮助客户解决问题的同时还能稳健地管理好风险，未来会在老年意外、护理方面会推出产品，填补国内市场的空白。

　　《上海证券报》：鼓励保险机构开展养老保险业务，需要哪些政策扶持手段？

　　平安人寿：此次下发的是指导意见，我们期望看到相关细则及配套举措的落地，以便更好地规划整体实施举措。比如，尽快推进税延政策的落地；或者在风险可控的情况下，对保险机构适当放开投资方向，通过更全面、长期和稳健的资产配置，为客户带来更好的养老产品解决方案。