保险业“效益为王”的时代正在来临

　　在寿险业遵从“保险业姓保”、业务结构转型升级的趋势下，企业如何做好继续规模扩张还是效益经营的选择题，成为渤海人寿董事会和经营管理层经常思考的问题。

　　上证报记者日前专访渤海人寿副董事长、临时负责人郭健时，他给出了明确答案：监管连续出台文件，力推保险机构走上“回归之路”，保险机构也在经历从被动接受到主动拥抱的转型。当下的保险业，在监管和保险机构的“二重奏”下，“唯保费论英雄”的时代已终结，“效益为王”的时代正在来临。

　　在郭健看来，渤海人寿在资本金、盈利速度方面的成绩仅仅代表过去，建立百年老店不应是“粗放式”发展，而是精细化经营。为此，从去年底开始，渤海人寿已经开启了由董事会总体部署、经营管理团队组织落实、各个业务渠道具体实施的转型之路，通过加强追踪监控、调整考核指标和费用管理预算指标等举措多管齐下，持续提升业务“含金量”。同时，渤海人寿也在依托股东资源制定自己战略规划，打造金融资源一体化的广泛合作平台。

　　砍掉该砍的 转型增强原动力

　　寿险公司调整业务结构、强化风险管控、明确发展定位势在必行，这是渤海人寿董事会及经营管理团队的共识。去年底至今，渤海人寿将策略转向保障型业务，提升原保费和期交业务比例。

　　据介绍，在产品端，渤海人寿主动停售了34款产品，着力开发定期寿险、养老年金保险、终身寿险等产品，目前在售的30款产品中，保障类产品的占比达到73%。

　　郭健认为，随着金融市场投资收益率回落、中国经济进入新常态，保险业利差不断收窄，转型保障产品，实现业务结构优化，降低利率风险，这与“保险姓保”的监管政策不谋而合。

　　数据显示，截至今年7月，渤海人寿在保费规模稳定增长的同时，多项核心指标均超过保监会规定的刚性要求。

　　在谈到回归保障方面，郭健重点介绍了一款公司的一款代表性产品——“渤海人寿优选定期寿险”，据了解，该产品“投保简易、选择灵活、低费率、高保障”，已然成为互联网保险界的“网红”产品。

　　郭健介绍，后续渤海人寿将继续贯彻进行业务转型，根植客户需求、深化客户分层，重点研究针对少儿、核心家庭、慢性病等次标准体人群、养老客户等不同群体的差异化需求，推出具有市场竞争力和定制化特色的保障型产品，为客户提供更加全面、优质的产品和服务。

　　探索新模式 创新激发活力

　　“渤海人寿在运营模式上始终致力于将现代互联网科技与服务、营销模式紧密结合。”郭健解释道，保险本身是低频交易，但通过互联网技术，可以将保险嵌入到高频场景中去。未来随着人工智能、大数据分析、可穿戴设备、AR、VR等新技术的不断发展，势必将进一步降低保险营销成本、拓展营销范围，科技保险将是未来一个重要的发展方向。

　　据郭健介绍，2016年，渤海人寿在业内首次尝试将“人脸识别、OCR、电子签名、电子回执、智能语音”五项科技进行有机融合，形成“五位一体”创新服务模式，并于当年9月率先在代理人移动展业平台“渤海e宝”上进行服务落地，实现了从投保、出单到回访端到端的全流程在线化，从客户投保至回访结束仅需10分钟左右，客户体验得到极大优化。

　　郭健透露，渤海人寿2017年全力筹建自营电商平台，目前“渤海在线”APP已经上线运营。下一步将进行销售、服务一体化的探索，并将整合内外部资源，深度挖掘保险在吃、住、行、游、购、娱方面的市场需求，为客户提供养老、医疗、健康等一站式的“智慧健康”服务体系，打造具备渤海人寿特色的保险生态圈。

　　构建协同性创业平台

　　渤海人寿强大的股东背景使其从诞生之初便备受关注。2016年，成立时间不到两年，渤海人寿已增资至130亿元，跨入“百亿俱乐部”，刚满一个经营年度就实现了盈利；依托政策和地域优势，渤海人寿2017年7月获得第六批个人税收优惠型健康保险经营资格，首期拟在天津自贸区、大中型企业开展试点合作，推进税优产品的落地。

　　郭健对上证报记者介绍，依据公司的战略定位和提供的设计，渤海人寿未来也将依托股东旗下金融、旅游、科技、养老、医疗、基建开发等方面丰富的产业资源进行衔接，筑起具有协同性的创业平台，积极构建风险保障、健康养老、生活服务等方面的保险服务体系。

　　雄厚的资金支持让投资发挥出更大的优势。郭健介绍，2016年，渤海人寿可运用保险资金平均占用额相较于2015年增加了151.94亿元，同比增长455.87%，相应贡献的投资收益额也取得较快增长。

　　2017年，渤海人寿延续既定的投资策略，并在进一步强化风险控制的前提下，谨慎择机加大权益类、不动产类资产等的投资配置，并积极参与健康、养老及国家重大政策方向的投资。8月23日，渤海人寿与长安信托签订战略合作协议，双方将在大资管类产品投资与采购业务，医疗、健康、养老、基础设施等直接投资业务，大资管类产品开发和创新，跨境投资业务，委托代理业务等多方面展开深入合作。这意味着渤海人寿在探索新的投资策略方面已经启航。