金融科技加持 平安信托客户分层体系收效明显

2017-09-25 12:26:07 来源:中国证券网 作者:金苹苹

  中国证券网讯(记者 金苹苹)当人工智能遇到财富管理,会产生怎样的化学反应?

  在财富管理业务领域,平安信托通过运用大数据、人工智能等高科技手段,正对原本的客户进行精细化分层,取得了出人意料的效率提升。

  据平安信托副总经理郑建家介绍,在平安集团综合金融战略优势下,2016年平安信托加快战略转型,构建了 “财富管理+资产管理+私募投行”三大核心业务,致力于成为服务于中高净值客户最佳的财富管理平台。

  作为公司转型发展的三大核心业务之一,平安信托针对私人财富管理业务提出了“321”战略规划,即通过“3”种服务渠道,为客户提供自研和引进“2”套产品体系,服务“1”个核心客户帐户。在渠道方面,平安信托借助平安集团旗下平安财富宝APP为客户提供线上实时服务,通过远程客服提供7乘以24小时在线服务,以及地面RM(理财经理)的资产配置服务,实现O2O线上、线下服务无缝衔接。

  事实上,平安信托财富管理团队成立之初,是为公司自身的集合信托计划做直销,售卖相关固定收益类产品。

  但是,随着我国经济结构的调整,信托公司传统的债券融资类业务面临空前的调整。同时,据郑建家介绍,由于固定收益类信托产品的收益率不断下行,低风险高收益的信托产品日渐稀少,客户也由此流失。加上此前客户资源被客户经历“私有化”,还出现了客户随着客户经理离职不断流失的情况。

  为了解决这些问题,加之中国快速发展的财富管理市场提供的各种机遇, 客户分层问题由此被提上了重要位置。郑建家表示,在信托公司的传统思维里,客户分层的概念相对单一——根据客户资金量的多寡进行分层,销售对应的产品。同时,由于分层过于简单,销售给客户的产品也相对单一。

  借助平安集团的金融科技技术,平安信托开始用人工智能手段对其客户进行分层。首先,这一分层针对客户来源和场景进行;即便面对的是同样资金量的高净值客户,这种分层也会根据客户的投资风险偏好、资金来源以及不同的服务场景进行分类。其次,利用平安各金融平台的大数据体系,平安信托还对其客户的当前价值和未来的潜在价值进行评估,从而将客户分为5个等级(资产等级),每个等级里面细分为4个大类(优质、潜力、富裕、普通),并据此为不同类型的客户提供差异化的服务和产品。

  其中,平安信托利用平安集团旗下平安财富宝平台,在客户服务、信息披露等方面引入现代科技力量,为客户提供更及时、更准确、更方便的客户服务,实现了客户风险等级在线测试、客户预约、信息查询、在线客服等多种新的服务方式。

  目前这一转型模式已经产生一定成效。郑建家透露,平安信托的财富管理起步是2008年,到转型前约7年时间积累了2.5万高净值客户。而从转型开始至今年8月高净值客户累计达6.8万。今年通过客户分层经营,1000万以上的高净值群体实现近40%的年增速。