郑州银行特色化践行普惠金融

　　中国证券网讯（见习记者 张琼斯）“指静脉存取款”，听上去是不是很神奇？在近日由中国银行业协会声誉风险管理专业委员会组织的“中国银行业匠心精神高峰论坛”前期调研活动中，记者实地探访郑州银行，第一次看到指静脉识别技术的金融应用。

　　“指静脉存取款技术比指纹存取款技术更安全，不像指纹信息容易被复制盗取。”郑州银行总行营业部工作人员向记者介绍，该行自2016年7月上线指静脉存取款业务以来，已经有3万多名客户录入指静脉信息，480余台搭载指静脉存取款功能的机器投入运行。

　　科技赋能 一切为了方便市民

　　指静脉识别技术是利用近红外线穿透手指所呈的静脉纹路影像来鉴别身份。操作时，客户输入预存的手机号，手指在静脉扫描仪上一扫，就可以实现无卡存取款。

　　指静脉识别技术是生物识别技术的一种，但比起指纹验证等其他生物识别技术有独特优势。首先，指静脉是人体内部信息，手指表皮的破损不会带来识别障碍，具有稳定性和抗干扰性；其次，指静脉认证时使用的图像特征是活体特征，难以被复制和伪造，安全性更高。另外，指静脉技术在识别精度和速度上也优势明显。

　　郑州银行行长申学清说，市民金融就是要在便捷方面动脑筋，打造市民首选的“温情银行”。郑州银行积极推动指静脉、人脸识别技术在业务中的运用都是为了更好地服务市民。

　　下沉乡镇 “企业+农户”精准扶贫

　　申学清介绍，郑州银行已发起设立中牟、新密、鄢陵、扶沟、浚县、确山、新郑7家村镇银行，其中，中牟郑银村镇银行的资产规模、利润在全国排名第一。郑州银行按照“机构下沉、业务下沉、人员下沉”原则，增设地市分行、县区及重点乡镇支行、小微支行、社区支行等基层网点，积极发起设立村镇银行。

　　河南省登封市大金店镇，是河南三木绿源畜牧养殖有限公司（下称“河南三木”）的所在地。作为一家存栏1.5万只种羊和年出栏10万只育肥羊的羊业养殖基地，河南三木使用先进的饲养设备和科学的饲养方法，并通过羊棚承包的方式与当地农户合作。

　　“一般银行不接受种羊这类抵押物，郑州银行有针对性地设计了应收账款质押贷款，契合规模化养殖企业的需求。”河南三木员工向记者表示，河南三木在生产规模、防疫水平、技术和销售等方面稳定性高，相较于单一农户生产风险更可控。

　　郑州银行还通过“企业+农户”模式向养殖农户发放贷款。上述员工介绍，承包羊棚的农户出一些自有资金，同时银行根据质押情况再提供一部分补充的流动资金。该模式运行三年来，收获了良好的经济和社会效益。厂区里有14户建档立卡的贫困户参与这种模式。“我们在精准扶贫攻坚战的一线，郑州银行在背后为我们提供支持”。

　　这种“企业+农户”模式被人民银行总行誉为“郑州模式”。具体而言，就是郑州银行借助人行的征信系统，推出“中征应收账款质押贷款”模式，以“企业+农户”为切入点，通过雏鹰集团下辖养殖专业合作社，向养殖农户发放贷款。截至2017年6月，郑州银行累计投放21.58亿元，包含合作社51家，共服务农户2534家。