江苏银行构建物联网金融新模式 破解动产抵押难点

　　上证报讯 上证报从江苏银行了解到，在过去一年中，该行的物联网动产质押产品为60多家客户提供了5亿元融资额度，累计投放近15亿元。

　　互联网与金融的结合人们早已熟知，而作为继计算机、互联网之后的第三次信息产业浪潮的物联网，也将为金融业创新带来新的变革。江苏是全国物联网产业高地，依托地域资源禀赋，江苏银行以物联网动产质押为切入点，叠加区块链技术，在业内率先推出了全流程线上化的物联网动产质押产品。

　　重构业务模式

　　数据的价值日益凸显，但数据也不是万能的，它是静态的，存在不真实、不实时的问题。区块链保证数据不被恶意修改，而物联网则保证数据的客观性。

　　在物联网金融领域，江苏是全国物联网发展高地，连续三年举办世界物联网博览会。江苏银行密切加强与专家的学术交流和理论研讨，共同推进从主观信用到客观信用体系的建设。

　　该行积极与国内物联网领军企业无锡感知集团开展合作，以物联网动产质押为切入点，在业内率先实现了“用信申请、放款、还款、解押、质押”全流程线上化的物联网动产质押产品，在降低成本、控制风险、优化体验等多方面取得成效。

　　据了解，江苏银行全线上物联网动产质押业务实现了“物流、信息流、资金流”三流合一，并以此为基础建立了全新的客观信用体系。

　　一方面切中实体经济动产融资费时费力高成本的痛点，企业在江苏银行完成授信申请后，可以全线上办理信贷业务，实现随借随还，让数据代替企业跑腿，不仅节省企业时间成本，及时解决生产经营的资金周转需要，并降低了实体经济融资成本。

　　另一方面解决了金融业信息不对称高风险的痛点，银行可通过物联网实时获取企业质押物信息，实现质物与贷款一对一的对应，杜绝过去质物池化的权属风险和质物信息不能及时真实传递的问题，帮助企业凭借生产、流通中的动产实物获取授信资金，提供灵活多样的贷款方案。

　　对接产业信用

　　钢贸行业是资金密集行业，也是几年前因为动产重复抵押导致信用恶化的行业。而物联网能实现对仓储货物等动产的状态，进行全面感知和监督，实时获取企业质押物信息，极大地降低了动产质押的风险。

　　“2017年12月，我们尝试通过一个小批量订单完成了江苏银行线上化物联网金融的首单尝试。”某钢贸企业负责人表示：“所有的押品通过物联网监管技术轻松实现入库一一对应监管，安全高效，还可以随借随还，节约时间、人力和资金成本，提高了资金利用率。

　　江苏银行还与徐工集团合作，利用物联网技术，解决原有动产融资费时费力高成本、银企信息不对称引发高风险的痛点，今年6月又推出了基于物联网信息的工程机械质押贷款产品。

　　在过去一年中，江苏银行为60多家客户提供了5亿元融资额度，累计投放近15亿元。江苏银行表示，该行物联网产品在业内率先探索出了一条解决中小微、民营企业融资难、融资贵的金融科技创新之路。（张艳芬）