微保CTO杨海松：用科技兑现保险价值

　　上证报讯（记者 黄蕾）日前，腾讯旗下保险平台微保携手腾讯CDC发布了《2018年互联网保险年度报告》。报告显示，互联网保单量在5年间增长了18倍，互联网保民数量达到2.22亿，75.2%的网民接受互联网购险，互联网保险蜕变为新经济生力军。

　　上线仅仅一年左右，微保就虏获了2600万的月活用户（第三方数据平台统计）。面对这份成绩单，微保CTO杨海松日前首次对外解读了“快”背后的秘诀。

　　杨海松于2005年加入腾讯，用了八年时间坚持做一件事情：腾讯搜索引擎。2014年已经是高级总监的他，也难抵创业潮的诱惑选择“下海”。2016年杨海松再次收到了来自腾讯的邀请，加入了旗下保险平台——微保。

　　他说，腾讯的愿景是希望成为最受尊敬的互联网企业，改善人们的生活品质。而保险的意义恰恰呼应了这个目标，保险天然就是一个扶危救困、保障生活品质的、可持续的商业化运作机制。技术派出身的杨海松显然找到了依托点：用科技兑现保险的价值。

　　拥抱小程序 让保险触手可及

　　大道至简，成为微保“唯快不破”的重要注解。据悉，为了确保用户在使用微保的服务时能感受到“快”，微保选择了小程序作为在线服务主要载体。小程序是最核心的入口，也是集大成者。

　　“小程序是符合我们体验最优的最短路径，它让以往只能通过人来接触的保险服务变得触手可及。”杨海松说。于是，微保也成为了第一批拥抱小程序的保险平台。据第三方平台数据显示，截至2018年末，微保月活用户达到2599.9万，已经连续近一年位居保险类小程序排名首位。

　　智能核保 让保险买得“快准稳”

　　第二个维度的“快”，则是用户选择、购买保险产品的过程。对于传统保险机构而言，核保人员的人力成本和效率，始终有“天花板”。而那些冗长繁琐的条款以及动辄厚厚一叠的合同，都成了用户购买保险时的痛点。

　　“我们直接将智能核保技术应用到了在线投保中。微保的产品文案、用户体验界面和流程改进了不止一百版，剔除晦涩难懂的内容，最终只让用户看到5条主要的健康告知，最优化也最简单。”

　　但是，核保过程更像是一番“人性考验”。杨海松进一步解释，“我们借助人工智能去研究客户有可能问到的问题。经过大数据处理和不断迭代，最终在智能核保的过程中，让用户回答最多三个问题，AI就会给出核保结果。”

　　过去的核保过程，大多需要核保人员人工对接。而现在，整个过程在后台大数据和AI的支持下，也许只需10秒就完成了。

　　然而，让时间压缩，沟通精简，效率倍增，并非没有代价。杨海松坦言：“让用户体验好，提问少，可未来赔付有可能会增加。但这是值得的，也是我们必须做的。”

　　理赔秒到账 体验服务“快”

　　打通入口和投保这两道“任督二脉”后，服务并没有止步。一份保单，在理赔时如何更好地兑现价值？微保在这方面思考得更深。

　　航空延误险曾是很多“空中飞人”的贴身法宝，可飞机延误降落后，理赔程序的繁文缛节却常常令人抓狂。为了让用户在理赔过程中体验到“快”，微保在出险频率相对较高的航空延误险和门诊险两个产品中实现了实时自动理赔，全程不需要用户提供任何材料，也无需任何申请动作，赔款实时到账。

　　飞机一落地，开机就收到了微保航延险的理赔，直接到微信钱包；这边刚看完病，那边保险就到账了……这是来自微保航延险和门诊险产品的用户评价。

　　这个简单的“秒赔”动作背后，其实是微保的整合功力——倚靠腾讯的平台优势，打通电子社保卡、医院系统和微信支付的三方大数据。

　　科技带来的极速体验，最终需要数据来辩证。微保在过去一年服务了超过2000万用户，客户满意度达92%，高达95.7%的人在购买产品后给出了五星好评。

　　在杨海松的未来构想中，微保的未来更值得期待：“无论是衣、食、住、行各个方面，任何时候需要保险相关服务，早已打通各个场景的保险，都会在你触手可及的地方第一时间出现，如影随形。”