一键开关保障持卡人选择权 云闪付APP安全中心正加快建设

　　上证报中国证券网讯（记者 颜剑）公交地铁、食堂就餐、商场购物等大流量场景，越来越多的消费者习惯于使用具有“闪付”功能的金融IC卡或是支持“闪付”的移动设备（手机、电子手环等），靠近POS机的“闪付”感应区轻轻一刷，不需输入密码（单笔支付限额各银行不一），不到1秒即可完成支付。

　　当然，消费者可自主选择是否使用这一业务。各商业银行与中国银联为消费者提供了多个渠道快速管理小额免密免签业务，充分尊重持卡人的选择权。那么这些渠道是否足够便捷，满足持卡人的各项需求？记者就这一问题采访了多家商业银行与中国银联。

　　手机银行、客服电话、柜面均可关闭/恢复

　　记者在一家商业银行网点发现，资料框里摆放着关于小额免密免签业务的宣传折页，折页中有关于小额免密免签业务的简介、开通告知、开关方式、赔付机制。简单浏览后，记者向柜面工作人员进行了进一步咨询。

　　柜面工作人员告诉记者，如想管理小额免密免签业务，持卡人可持相应身份证明，至柜台办理，或是直接拨打银行客服热线，请客服人员代为办理。当记者询问是否有更便捷的方式，柜面工作人员表示，持卡人可下载手机银行APP一键管理。在工作人员的指导下，记者下载了该行手机银行APP，并找到小额免密免签业务的开关按钮。记者来回点击，随即收到“已关闭尾号为XXXX银行卡的小额免密免签业务”及“已开通尾号为XXXX银行卡的小额免密免签业务”的两条短信。

　　记者还随即走访附近多家银行，均得到类似回复。据中国银联统计，截至目前，在提供银行网点和客服电话渠道的基础，工行、农行、中行、建行、交行、招行、浦发、兴业、平安、民生、中信、光大等银行持卡人可在手机银行APP管理借记卡/信用卡小额免密免签支付功能（部分银行仅支持借记卡或信用卡）。

　　云闪付APP安全中心正在加快建设

　　尽管管理小额免密免签业务的渠道已相对丰富，但有持卡人表示，因持有多家银行的银行卡，希望可以通过一个渠道管理多张银行卡的小额免密免签业务。

　　记者就此致电中国银联客服，询问是否有解决方案。客服人员表示，目前中国银联正在联合商业银行加快建设云闪付APP安全中心，持卡人将可通过安全中心管理多张银行卡小额免密免签业务，目前，中信银行信用卡持卡人已可率先在安全中心体验这一功能。

　　记者打开云闪付APP，在“卡管理”频道绑定一张中信银行的银行卡，点击卡片下方的“安全中心”，页面随即显示管理小额免密免签业务的按钮。反复尝试开关，记者手机立刻便收到该业务已关闭/已开通的提醒短信。

　　云闪付APP的宣传资料显示，云闪付APP由中国银联与各商业银行共商共建，具有强大的银行卡管理功能，目前已支持全国所有银联卡的绑定，云闪付APP安全中心一旦建成，将为持卡人提供一个APP管理多张银行卡小额免密免签业务的选择，可使持卡人在充分享受小额免密免签业务便捷的同时免去其他担忧。

　　风险全赔付 安全便捷有保障

　　其实，我国银行卡业务总体欺诈率一直处于全球低位，而小额双免业务的欺诈率更是远低于我国银行卡业务总体欺诈率。小额双免多重措施保障持卡人用卡安全：

　　一是硬件技术方面，金融芯片具有高安全性。POS终端和IC卡在交易过程中需要进行双向认证，是目前全球支付领域安全等级最高的支付工具。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为，小额免密免签的的安全系数非常高，采用了支付标记化Token等先进技术，使风险能够得到很好的控制，在安全性和便捷性上能够做到更好地平衡。

　　二是商户方面，目前所有支持小额免密免签的商户均经过严格筛选，为全国及各地知名品牌或连锁商户。同时中国银联联合包括各商业银行在内的收单机构，建立了规范的商户日常交易监测机制，确保用卡环境安全可靠。

　　三是交易额度方面，具有一定限度。小额免密免签服务交易限额目前统一设定为单笔1000元，超过则需输入密码；各银行对于单日累计免密限额也有不同控制。

　　四是风控技术方面，交易数据配备智能风控。银联及银行对小额双免交易进行后台风险监测，通过系统监测交易特征、识别可疑交易并立即暂停授权等防控手段，让小额支付更安心。

　　五是补偿保障方面，风险全赔付。为减少持卡人用卡安全顾虑，银联联合各商业银行为持卡人设置了专项补偿金，提供失卡保障“风险全赔付”服务，完全可以对正常用卡损失足额补偿。

　　大部分开通小额双免用户对于用卡安全很有信心。他们表示，不仅产品本身安全，自己也设有银行、手机银行APP动账提醒，只要妥善保管，不会对资金安全造成影响。