陆金所副总经理李芸:科技让服务从“被赋能”变为“自我使能”

　　AI等科技手段不仅能够帮助传统金融机构解决三大痛点，还将让客户最大限度避免在投资理财时的自我认知偏差，选择最优理财服务。近日，由亚太地区权威金融商情机构——亚洲银行家主办的“2019中国未来金融峰会”上，陆金所副总经理李芸在演讲时表示，通过对机器学习等技术的应用，陆金所的平台已经有了自我学习、自我提升、自主进步的能力，“在学习中，智能能提升自我精进，不再等着被赋能（empower），而是不断学习中自我精进、自我使能（enable）。”

　　科技能够帮助金融行业打破传统金融三大痛点。“传统金融业有成本高、门槛高，和效能不高‘二高一不高’的共通痛点，陆金所通过科技赋能金融实现规模化的发展，把原先门槛很高的投资理财服务变得更为便捷、安全、高效，提升普惠价值。”

　　金融科技借助用户流量，加上AI、BigData、CloudComputing的科技优势，为传统金融赋能，实现普惠性高、适当性强、千人千面的服务，并帮助降本增效，支持实体经济。

　　李芸表示，线上服务的崛起，打破了很多框架，不再受时间、地点的限制，体现了“任何地点”、“任何时间”、“任何方式”这三个A（anywhere、anytime、anyway），不断地简化、优化投资者的流程；与此同时，线上服务帮助了产品的丰富化，可以满足不同客群不同的需求，从大众到高端的合规投资人，所有的产品都可以透过线上做全方位的全服务。

　　“陆金所营运7年，仅仅靠1000多名员工，服务居住在400个城市，超过4300万的用户，从开户到投资只需要5分钟，过去一年有超过一半的投资金额来自二线到五线的城市，这证明科技赋能我们，让普惠度变高了。”李芸介绍道。

　　AI将能够帮助客户更好避免自我认知偏差。“客户也存在很多痛点，比如投资者理财专业知识不足、产品讯息不完整、不对称，以及客户自我对风险意识的认知偏差，这个时候AI可以扮演非常好的角色，凭借对风险的判断去做适当的匹配。”

　　据介绍，陆金所采用大数据智能分析，绘制精准的用户画像，对产品做适当的匹配。通过科技赋能，陆金所可以提供清晰完整的产品讯息揭露，避免销售误导。陆金所更应用区块链的抗篡改性，让产品可以追索、监控，让客户感觉到安心，提升信息透明度。

　　陆金所独家研发的投资者适当性管理体系KYC（Know Your Customer），利用AI遴选大数据，对客户的财务和消费行为、偏好，已经持有的仓位和最适合的组合数据进行精准人群画像分析，为投资者提供个人化、动态化、专业化的产品智能匹配服务。与此同时，陆金所的产品适当性管理体系KYP（Know Your Product）通过了解客户没有时间收集、研究、阅读、消化、吸收海量的产品资讯，帮助客户利用当前的投资风险属性和当前投资风险承载能力，从众多产品里面筛选出适合客户的产品，让投资决策更简单，效率更高。“陆金所的KYC、KYP系统至今已实现超过4万亿笔的产品和投资者匹配，但也对300万笔交易进行风险超配的提示，拦截了金额超过3900亿的交易。”

　　今年7月，陆金所在KYC、KYP之上，全新推出了意图预测模型系统KYI（Know Your Intention），借助自然语言理解技术与算法模型，更深层地服务客户全生命周期，随时、及时地为其提供服务。

　　李芸表示：“陆金所非常重视客户体验，而金融科技可以帮助我们让服务变得贴心，增加温度点。为了做这件事情，陆金所在平台里面设了10万个神经触点，覆盖投资全流程。通过KYI系统，陆金所让客户的交易体验不断变得更加顺畅。因为客户至上是需要被实践的，其精神需要被客户感受到，客户的满意度是我们最好的招牌。”(CIS)