众安保险:坚决贯彻执行信保业务新规 严控风险聚焦信保业务高质量发展

2020-05-20 14:48:53 来源:上海证券报·中国证券网 作者:黄蕾

  上证报中国证券网讯(记者 黄蕾)5月19日,中国银保监会对外发布《信用保险和保证保险业务监管办法》(下称《办法》),从经营规则、内控管理、监督管理等方面对信用保证保险业务提出明确要求。

  业内人士指出,《办法》切实考虑了当前新经济形式下保险行业所面临的新问题,聚焦重点业务,实施差异化监管,在进一步规范信保业务的同时,也充分考虑了市场的承受能力,有助于信保业务的长期健康持续发展。

  “强化风险防范是《办法》的一大特色,保险公司需要强化内部风险管控,从组织、制度、系统、承保要求等方面都需要完善内部管理能力。另外,《办法》要求保险公司加强自身风险管控,开展独立审计,每季度进行压力测试。这意味着保险公司未来参与信保业务,尤其是融资性信保业务的门槛会进一步提高。”一位大型保险公司的信保业务负责人向记者指出,这有助于防范信保业务风险、推动信保业务高质量发展,对信保业务长期发展构成利好。

  对于《办法》的发布,作为国内首家互联网保险公司的众安保险在接受记者采访时表示,将坚决贯彻执行,加强风险防范工作,依法合规、高质量地开展信用保证保险业务。

  据了解,众安保险于2013年推出保证金保险业务——参聚险与众乐宝,截至2019年底,该业务通过信用保证保险已经累计服务超过400万商家,累计释放的保证金超过3200亿。

  2016年5月,众安保险接入央行征信系统,是目前为数不多接入央行征信系统的保险公司之一。这也是《办法》进一步明确提出的经营融资性信保业务的要求。

  根据《办法》规定,众安保险在开展信保业务时,进行了公司集中管理,在销售、核保等重要环节设立专职专岗。在人才配备方面,众安保险的信保业务团队均具备成熟的经济、金融、法律、财务、统计分析、科技知识背景,并拥有丰富的信用保证保险、融资担保、银行信贷从业经验,并不断加强业务培训和人才培养,提高风险识别能力。

  同时,众安保险建立了涵盖信保业务全流程的业务系统,该系统具备反欺诈、信用风险评估、信用风险跟踪等实质性审核和监控功能,以及还款能力评估、放(还)款资金监测等功能。在业务发展的同时,众安保险严格考量偿付能力指标,连续多年偿付能力指标保持在500%以上。

  值得一提的是,由众安保险打造的“三体双生命周期风险管理体系”,在信用保证保险的风险管理的全流程中,引入了动态分析机制,实现每笔保单定制专属风控路径,提升了保前识别精度,保中实时监测风险并及时预警、自动降级,保后风险控制与应对的机制。

  未来,众安保险将继续在监管的指导下,依法合规、高质量地开展信用保证保险业务,通过社会协同,增强银保联动,让更多小微企业获得精准金融服务,让更多的长尾群体得到增信支持。