中国证券网讯（记者 王宁）随着互联网金融如火如荼的创新发展，如何防控市场风险、保护金融消费者利益也成为各方关注的重点。在12日举行的“2014年中国金融消费者保护论坛”上，与会专家针对互联网金融监管、消费者维权意识等问题展开了一系列讨论。
中国人民大学法学院副院长杨东表示，目前我国对金融消费者的保护制度和机制仍然处于零散、不成体系的状态，虽然“一行三会”于2011年各自设置了金融消费者保护的相关机构，但这种纵向分割式的监管模式无法真正实现金融消费者保护的要求。“互联网金融监管应当以保护金融消费者为核心，五个维度进行监管。”
各方风险日益明显
与会人士向中国证券网记者表示，目前我国互联网金融处于快速发展阶段，但对于市场各方风险防控和消费承受能力意识提高不够。“一些中学生、甚至小学生就开始用信用卡消费，但对于信用卡使用风险和偿还能力认识度几乎为零，这充分暴露了我国对互联网金融监管不全面，对金融消费者利益保护不足。”
随着各种金融消费品和服务日益在普罗大众中流行开来，各种“宝”、“通”之类的理财产品更是借互联网金融如火如荼的创新；但与此同时，金融消费者的权利保障和市场风险防范却受到越来越大的挑战。
不过，据中国证券网记者了解到，新《消费者权益保护法》将于今年3月15日实施，这将对我国金融消费者的权利保障和风险防范起到更好地保护作用。
事实上，早在2011年“一行三会”就成立了专门的金融消费者保护机构，金融消费者保护步入了制度化轨道，并取得了初步成效。不过，一位接近监管层人士向记者透露，目前来看，这项工作仍处于起步阶段，建立完善的金融消费者权益保护制度体系，尤其是如何在地方层面建立完善的金融消费者保护体系等，还有许多问题有待进一步探讨，但金融消费发展的趋势迫切要求尽快建立完善的监管体系。
根据一项公开调查显示，近一半参与调查的金融消费者遭遇网上支付遇阻问题。遇到支付不安全事件的用户中，40%有实际的资金损失；在遇到不安全事件时，34.2%的用户是申请支付机构解决，9.6%的用户报警求助公安机关，6.8%的用户已找不法分子追偿；41.1%的用户并未追究责任，而是自己承当损失，其中有56.7%的用户未追究支付不安全问题主要是因为觉得麻烦，费时费力；还有26.7%的用户觉得金额较少，无所谓；23.3%的用户不知道该怎么解决。
另有参会人士向记者表示，目前我国金融消费者保护体系存在明显不足，主要表现在立法保护欠缺、机构机制设置问题、纠纷解决机制不畅、公平服务不到位、互联网金融创新中的消费者保护问题突出和征信体系不健全等。
专家建言五维度监管
中国人民大学法学院副院长杨东表示，一行三会在密集调研互联网金融监管的底线、红线、非法集资等问题；虽然目前还未出台具体的监管政策和方向，但互联网金融监管理念和核心，以及举措必须围绕金融消费者保护展开。
杨东认为，基于以金融消费者保护为核心价值理念，互联网金融监管应该以行为监管、功能监管为主导，审慎监管为辅助。且从五个维度进行监管：一是互联网金融产品的监管；互联网金融创新的一个核心特点就是场内、场外交易概念模糊，且产品创新和交易平台更为模糊；围绕着互联网金融产品创新带来的复杂性，既有新的产品，又和传统的金融产品创新结合在一起，这就是产品监管之处。
二是对互联网金融产品销售过程监管；必须重构对于互联网金融产品销售过程中的消费者保护措施。必须注意风险提示是否和原来的传统金融法一样，在网上销售金融产品时采取适当性原则，给予更多网上金融消费者更多的选择权和保护等。
三是构建高效快捷便利的金融产品事后纠纷解决机制；互联网金融纠纷解决机制应当吸收金融纠纷解决中的FOS（金融督察员/金融审查员机制）。
四是互联网金融平台的监管；金融产品、金融服务的规制统合是一个引子，金融组织统合规制是金融市场整体统合规制体系的核心。
五是互联网金融监管体制的问题；金融消费者保护和金融服务的统合监管理论必须强调监管一致性、监管统一性、监管规则相统一。