拾财贷融资租赁项目调查:关联方分饰多角 银行否认资金托管

2014-11-12 08:54:34 来源:每日经济新闻 作者:杨珏轩

  每日经济新闻(博客,微博)记者 杨珏轩 发自广州

  融资租赁是企业融资的重要途径之一,不过,融资租赁公司本身也面临融资困难的问题。

  在小贷、典当等传统金融业务与P2P对接后,融资租赁公司与P2P平台的合作再次受到瞩目。此前,融资租赁公司的主要融资渠道有两个:增资扩股、资产转让,而对接P2P平台无疑丰富了其融资渠道,也提高了其资产的流动性。

  对P2P投资人而言,可获得融资租赁公司部分租金收益权,由于有实物资产做保障,理论上风险也相对个人债权低一些。

  不过,风险与创新总是如影随形。

  本期看项目,《每日经济新闻》记者以拾财贷 (域名为shicaidai.com)两个项目为对象,一个是固定期限的融资租赁项目,一个是随存随取的活期债。

  其中,对于固定期限融资租赁项目,拾财贷官网宣传称,资金由招商银行(600036,股吧)厦门分行托管,项目由独立第三方机构本息盾全额担保。

  不过,招商银行厦门分行方面向《每日经济新闻》记者表示,拾财贷只在该行开了一般的公司账户,并无资金托管的合作。

  对于活期债项目,拾财贷一位电话客服人员向 《每日经济新闻》记者表示,“活期债资金用途与定期债是一样的,定期债是什么项目,活期债就是什么项目,只是通过做市商,先购买定期的,再放到活期来卖,做市商赚差价。”

  上述客服人员告诉记者,做市商叫日息贷。《每日经济新闻》记者调查发现,拾财贷、本息盾、日息贷存在许多关联。

  定期债项目:银行称与平台无资金托管合作

  项目名称:湖北国中140004

  收益率:基础年化收益率12%,单笔投标金额每5万元,年化收益率加0.5%,最高可加2%

  期限:547天 融资金额:300万元

  担保:由本息盾全额兜底

  资金用途:湖北国中融资租赁有限公司(以下简称国中融资租赁)通过本息盾(厦门)金融技术服务有限公司(以下简称本息盾公司)进行债权转让,盘活存量租赁资产,调整头寸补充流动资金。

  流动性设计:支持随时转让 最低认购金额:100元

  上述项目一个吸引人之处在于其对接融资租赁公司。对于国中融资租赁,项目介绍称:“湖北国中融资租赁有限公司,于2012年4月经政府批准设立,系总部注册于武汉市东湖高新(600133,股吧)经济技术开发区的中外合资企业,注册资本7000万美元,是一家以融资租赁为基本业务平台。”

  《每日经济新闻》记者通过国中融资租赁官网 (工信部备案查询结果显示主办单位为国中融资租赁)取得其联系方式,并获得该公司负责相关业务的张先生的回复。张先生告诉《每日经济新闻》记者,确实和拾财贷有业务合作,对合作的模式、资金用途等信息,则暂不方便透露。

  上述项目的另一个引人关注之处,是由第三方提供100%本息保障。根据项目介绍,本息盾是由本息盾公司运营的“第三方本息保障机构”,“本息盾设立2亿元风险准备金,对经本息盾风险控制体系全面审核的项目,提供全额本息兜底,确保投资人的资金安全”,并表示超过3天未收回息,立刻启动兜底机制,1个工作日内完成兜底。

  不过,《每日经济新闻》记者调查发现,本息盾公司与拾财贷存在许多关联。

  工信部备案信息查询结果显示,拾财贷主办单位是东亮拾财贷(厦门)资产管理有限公司(以下简称拾财贷资管)。根据平台自己的介绍,也称“拾财贷(shicaidai.com)是由东亮拾财贷(厦门)资产管理有限公司运营的个人对金融租赁机构的第三方交易平台。”

  根据全国企业信用信息公示系统查询结果,拾财贷资管股东为:郭龙欣、黄幸福、拾财贷(厦门)网络科技有限公司(郭龙欣是股东之一及法定代表人);法定代表人是郭龙欣,并任执行董事兼总经理。本息盾唯一股东是抬钱道(厦门)网络科技有限公司(以下简称抬钱道),而郭龙欣是抬钱道股东之一及法定代表人;此外,郭龙欣在本息盾任总经理。

  拾财贷客服人员向《每日经济新闻》记者表示,“本息盾是第三方担保的角色,本息盾与拾财贷是互不隶属的两个独立公司。”

  上述项目的第三个吸引人之处,在于其资金由银行托管。项目介绍称,“所有资金直接进入第三方托管银行账户,拾财贷被禁止触碰”,并对“第三方托管银行账户”做出进一步解释:“本息盾要求合作的网贷平台必须在第三方银行设立资金监管账户,确保资金切实去到借款企业。”此外还披露,开户行为 “招商银行股份有限公司厦门分行营业部”,账号为“592902465710×××”。

  对此,《每日经济新闻》记者与招商银行厦门分行办公室取得联系。该行办公室工作人员在浏览拾财贷有关页面,并与该行相关业务人员确认后向 《每日经济新闻》记者表示,“这家公司只开了普通的公司账户,账号就是"592902465710×××",但并没有和我们行有资金托管业务合作,网站上的宣传是不真实的。”

  活期债项目:做市商系平台关联方

  项目名称:活期债

  收益率:基础年化收益率8%,投入时间满90天,增加0.5%,最高至10%

  流动性设计:可随时赎回

  资金用途:全部匹配金融租赁

  担保:100%本息保障 手续费:0元

  计息方式:每日计息,不支持复利

  融资金额:无上限

  拾财贷一名电话客服人员向《每日经济新闻》记者表示,“活期债资金用途与定期债是一样的,定期债是什么项目,活期债就是什么项目,只是通过做市商,先购买定期的,再放到活期来卖,做市商赚差价。”

  该客服人员告诉记者,做市商叫日息贷。记者浏览该平台定期债栏目,发现“湖北国中140004”也在其中。记者点开几个定期债项目,发现也都是对接到融资租赁公司。

  拾财贷一名线上客服人员向《每日经济新闻》记者介绍称,活期债资金自动匹配融资租赁公司项目,并确认了做市商日息贷全称为日息贷(厦门)网络有限公司(以下简称日息贷)。

  根据全国企业信用信息公示系统查询结果,日息贷法定代表人是郭龙欣,郭龙欣同时任执行董事兼总经理,唯一股东也是抬钱道。也就是说,活期债做市商实际上是平台关联方。

  此外,根据客服人员的上述介绍,活期债存在期限错配嫌疑,资金是否可能做到一一对应?

  此后,《每日经济新闻》记者向拾财贷客服人员表明记者身份,希望得到平台负责人的回应。客服人员表示,平台负责人不在。记者留下联系方式,并告知截稿时间,但截至发稿,仍未得到回复。