降彩石:建议将保险机制纳入“一带一路”建设总规划

2017-06-22 21:15:34 来源:上海证券报·中国证券网 作者:黄蕾

  中国证券网讯(记者 黄蕾)人保财险执行副总裁降彩石6月22日在参加“2017上海国际保险论坛”时表示,在经济全球化的过程当中,保险业发挥的作用也愈发明显,集中体现在保险有效支持了实体经济的发展。“十八大以来,保监会紧紧围绕保险业服务实体经济采取了一系列的政策措施,引导和支持保险业发挥产品服务和资金优势,不断拓展服务领域,支持实体经济的发展。”

  2016年,中国保险业为全社会提供了风险保障2373万亿元,赔付1.05万亿。截至今年3月末,保险资金累计通过股权基金、信托等形式直接投入国家重大基础设施建设以及养老社区、棚户区改造等民生工程,累计金额超过了4万亿元。

  降彩石特别提到了保险业参与“一带一路”战略,并且从四个层面进行了深度剖析。第一,保险业“一带一路”建设的积极作用;第二,积极创新保险供给,多路径参与“一带一路”建设;第三,防范自身经营风险,加强服务“一带一路”过程中的风险管理;第四,中国的保险业助推“一带一路”战略的相关建议。

  第一,保险作为市场化的风险管理和资金融通的机制,对“一带一路”建设的积极作用主要体现在以下四个方面。

  一是为企业开展跨境投资贸易合作提供全面的风险保障和服务。以人保财险为例,参与承保进出口贸易保险金额2.5万亿元,海洋船舶保险金额3652亿元。人保财险为国家相关重大的贸易和海外工程建设提供了坚实的保障。

  二是通过保险机制引导企业加速产业转移和转型升级,提升企业走出去的质量,通过加快发展境外投资保险,有效支持能源矿产、基础设施、制造业等行业向外发展,促进产业转移升级,化解过剩产能。以人保财险为例,2013年至2016年,参与承保的“一带一路”沿线建设项目457个,服务范围涵盖沿线的40多个国家,承担金额10760亿元。正是因为有了保险作为后盾,企业才更加有信心走出国门,对外寻求更为广阔的发展空间。

  三是发挥资本融通的功能,直接投入支持“一带一路”的基础设施建设。“一带一路”建设的重点领域是加强同周边国家基础设施的互联互通,对长期建设资金的需求量比较大,保险资金具有规模大、期限长、较为稳定的特点。与基础设施项目有着天然的契合性,不仅可以开展相关的保险保障产品,还可以在港口、物流、航空、园区建设方面提供直接的资金支持。

  四是可协助企业提升跨境运营风险的防控意识,增强对海外利益的保护。“一带一路”沿线国家大多是新兴经济体和发展中国家,由于政治文化的差异,又是大国利益交汇区,经贸合作面临较多的法律风险,保险机构可以发挥自身在风险管理方面的数据和技术优势,向企业提供贸易投资合作国家的国别风险和行业风险信息,为企业开展跨境合作提供重要的参考。

  第二,积极创新保险供给,实行多路径参与“一带一路”建设。

  从目前来看,中国企业“走出去”面临的风险较国内更为复杂多样,风险保障需求也更加多元化,要求更高。保险业近年来也在努力地按照国际化视角考虑企业的风险转移需求和保险产品的供给。一方面,要研究每家走出去企业的风险管理需求,为企业量身定制个性化的保险保障解决方案。

  另一方面,还要加大产品的研发和研究力度,积极推进国际化产品创新,产品服务基本涵盖了企业海外项目筹备施工运营等各个阶段和领域。同时还针对一些需求量比较大的,缺乏产品支撑的领域,加大了产品创新力度。降彩石举例说,“比如说我们重点关注建筑工程质量保障保险,绑架与赎金保险,满足企业因境外安全形势、经营手段的变化带来的风险保障需求的扩展。另外,在境外投资保险、并购保险等险种方面,也在积极研究。”

  除了风险保障以外,保险业还可以通过资本融通的方式参与“一带一路”。降彩石表示,资本融通是中国企业海外发展的重要支撑,保险资金具有资金量大、来源稳定、追求长期保值增值的特点,随着保险资金应用方式的日渐多样,保险企业可成为中国企业海外发展资金来源的有机组成部分。同时保险业还可以为“走出去”的相关企业提供风险管理服务。

  据降彩石介绍,人保财险正在积极推进海外服务网络建设,目前已经向俄罗斯、印度尼西亚、南非三个国家派驻了海外工作组,可以为驻地的所在国以及周边一定区域内的中国企业提供从保险咨询、投资、协助到风险预警、理赔支持等相关的伴随服务。同时人保财险与全球范围内多家大型保险公司、再保险公司、经纪公司,建立了良好的合作关系,在全国范围内有效整合风险管理资源,为“走出去”的中国企业提供各类风险咨询、风险查勘检验服务。

  第三,保险业应防范自身的经营风险,加强服务“一带一路”过程中的自身风险管理。

  “一带一路”带动的对外投资规模呈现逐步扩大的增长趋势,更加频繁和巨额的贸易往来和工程项目,使得中国企业面临更多的风险挑战。降彩石表示,从其服务的一系列项目当中,可以归纳出中国企业在“走出去”的过程中面临的五方面的风险:政治风险、经济风险、法律风险、经营风险、自然风险,以上这些风险造成的影响是企业“走出去”实施过程当中,所必须涉及和考虑的。

  同时从保险公司自身的角度看,还面临着承保风险、理赔风险、人才短缺风险的自身经营风险管理。降彩石表示,国际业务的风险标的多处在交通不便的偏远地区,尤其是工程险项目,现场的勘察存在着滞后性,由于语言沟通障碍等原因,导致案件处理周期长,一旦处理不当,损失情况难以困难。

  降彩石指出,除了加强风险研判、公司内部做好相关的预案等强化风险控制的手段外,也可以通过构建更为有效的风险分散机制,通过再保险的方式对风险进行转移。同时还可广泛构建融合全球市场的风险管理以及再保险解决方案。

  第四,降彩石提出了对保险业助推“一带一路”战略的相关建议。

  一是建议将保险作为制度性安排,纳入“一带一路”建设的顶层设计当中。建议将保险机制作为一项制度性安排纳入“一带一路”建设的总体规划之中,加大对装配出口、营运责任等相关险种的支持,鼓励自主品牌、战略新兴企业投保出口货运险,对国有保险公司“走出去”相关业务的考核放宽短期的盈利要求,引导更多的国内保险资源投向“一带一路”建设。

  二是进一步支持保险业“走出去”,支持具备一定资本实力和良好商誉的中资保险公司在“一带一路”经济带劳务输出承揽境外工程项目较为集中的地方设立分支机构,支持中资保险公司进一步拓展保险资金境外运用的范围和形式,提升保险资金的配置效率。

  三是加强与沿线国家保险业的沟通合作,为保险企业“走出去”创作良好的环境。扩大与保险监管机构以及相关的行业协会、专业机构、专业组织的交流合作,在市场准入、信息交流等方面共享信息,为保险企业“走出去”营造公平公正的环境,为防范风险提供根本保障。鼓励国内保险企业加大对丝路带区域的国家骨干保险公司的联系,增强我国保险业对沿线国家的专业引领能力,扩大我国在丝路带区域的综合影响力。

  四是鼓励银保联动,探索保险机构与银行机构在海外信息共享、业务互动、机构共建等方面的银保合作机制。