全国人大代表、湖北银监局局长赖秀福：银行应业务更精炼、链条更缩短、报表更干净

　　今年政府工作报告提出，推动重大风险防范化解取得明显进展。作为冲锋在第一线的监管部门，地方银监局如何守好防范化解金融风险的第一道关口？

　　上海证券报记者日前独家专访全国人大代表、湖北银监局局长赖秀福。他指出，当前我国金融风险总体可控，宏观经济稳中向好，银行业的底板已经越筑越坚固，短板问题也逐步得到解决。当然，随着金融业不断发展，新的问题也可能会再度发生，面对风险和矛盾，湖北银监局毫不低估，主动作为，已经提出八字方针——“治乱、化险、合规、支实”，特别是配合地方政府加强地方非持牌金融机构风险防控将会是治乱化险中需要重点关注的内容。

　　他强调，服务实体经济是防范化解金融风险的根本举措，银行的业务应该更加精炼、链条应该更加缩短、报表应该更加干净，把过度嵌套的东西“撇出去”，争取将所有可用的资金用于服务实体经济。

　　“老金融人”画资产负债表解读政府工作报告

　　资产、负债、所有者权益，本是财务名词。作为一位“老金融人”，赖秀福给记者画了一张资产负债表，用财务名词解读今年的政府工作报告。

　　在他看来，我国的“资产”十分丰富。党的十九大提出了习近平新时代中国特色社会主义思想，为全面建成小康社会和实现中华民族伟大复兴提供了行动指南和根本遵循；过去五年我国经济实力实现飞跃，积累了雄厚的物质基础；改革开放全面开花，“一带一路”倡议成为强国之路的重要平台，科技创新令人目不暇接，国企民企多头并进，各个领域捷报频传；人民生活水平得到极大提升，减负减税让老百姓的口袋充盈起来；健康中国建设持续加强，民生保障基础不断夯实等等。

　　“负债”是什么？赖秀福表示，负债中很重要的一部分是三大攻坚战任务，首战是防风险，第二是精准脱贫，第三是污染防治，这些都是我们要着力解决的问题。

　　“所有者权益”则是人民的幸福感和获得感。按照“资产=负债+所有者权益”这一公式，赖秀福表示，我国的“资产”绝对远远大于“负债”，如果负债中包含的风险和问题得到解决，压缩得越来越少，人民的幸福感和获得感就会随之放大，“这个资产负债表的结构就更优化了”。

　　他强调，我国要把风险尽量地缩小化，坚决打好三大攻坚战，“最佳的状态是所有者权益越来越大。当然，随着历史进程的推进，还可能会有新的矛盾、新的问题不断地产生。”

　　七方面服务实体经济筑牢防风险底线

　　打好防范化解金融风险攻坚战，银监会系统已经行动起来。赖秀福表示，2018年银监会将重点推进银行业服务实体经济，并将其作为一切工作的出发点和落脚点，“我们今年强调，银行业务要更加精炼、链条更加缩短、报表更加干净。总体来说，就是要将服务实体经济作为防范化解金融风险的根本举措。”

　　他进一步解释，现在要把过度嵌套的东西“撇出去”，进行“穿透式”管理，搞清楚底层资产，弄明白哪些是应该支持的、哪些是不应该支持的、哪些是禁止进入的，最终理清各种关系，争取将所有可用的资金用于服务实体经济。

　　“2008年爆发于美国的全球金融危机，最根本的原因就是金融领域严重的脱实向虚，就金融谈金融，出现金融体系内自循环，导致CDS（信用违约互换）等产品没有真正的物质基础，最后演变成金融衍生品的炒作。这就是西方金融资本极端化的后果。”赖秀福称。

　　长期以来，银监会一直强调金融要坚持服务实体经济。赖秀福介绍，银监会始终要求银行业金融机构秉持报表简单的原则，链条不要太长，不要过度发展资管业务以及过度嵌套，也一直禁止信贷资金违规流入股市，并采取了大量监管措施。近两年，银监会更是加大了这方面的工作力度和举措，为助力打好防范化解金融风险攻坚战做好准备，促进金融和实体经济的良性循环。

　　赖秀福指出，湖北银监局将从七方面展开工作，推动金融更好地服务实体经济：其一，围绕服务实体经济高质量发展开展金融工作；其二，继续发挥好债委会平台的作用，牢牢抓住处理僵尸企业这个“牛鼻子”问题，多措并举处置不良资产，大力推动企业降杠杆；其三，提升差异化、针对性的金融服务能力，特别是大力支持乡村振兴战略、区域协调和创新驱动等重大战略的实施；其四，进一步做实普惠金融，深入推进“金融服务网格化”战略；其五，积极推广绿色信贷，加大对绿色循环、低碳经济的支持力度，助力打好污染防治攻坚战；其六，积极探索科创企业的金融服务模式；其七，深入整治银行业违规收费行为，继续整治金融乱象。

　　“双叶理论”优化信贷投放

　　在服务创新驱动战略，积极探索科创企业金融服务模式方面，赖秀福对记者详细讲解了湖北地区投贷联动工作的试点情况。武汉东湖国家自主创新示范区是我国第一批投贷联动试点区域，目前试点工作已经取得良好成效，截至2017年末，试点银行贷款余额同比增长84.3%。

　　赖秀福指出，一般企业周期分为四个阶段，即初创期、成长期、成熟期及衰退期。传统商业银行出于风险收益相匹配的考虑，较少支持初创期企业，主要支持成熟期企业，甚至包括僵尸企业等衰退期企业，“如果银行不继续支持，企业马上就可能倒闭，银行支持了又难以取得效果，可谓食之无味，弃之可惜”。

　　湖北银监局则提出了“全周期金融服务”的概念，在企业初创期和成长期加大金融支持服务的力度，让企业获得金融支持的时间提前，从而加快企业在成长期的发展速度；而对于衰退期的企业则要抓紧退出处置，对僵尸企业该清理就清理。

　　“同样的信贷资源，如果在企业初创期就发放出去，在衰退期及时退出，对整个社会的福利贡献就会更大。在模型上画出的图形形似两片树叶，所以我把它称之为‘双叶理论’。”赖秀福指出。

　　而通过投贷联动技术，恰恰可以实践这一理论。所谓投贷联动，是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式，通过相关制度安排，由投资收益抵补信贷风险，实现科创企业信贷风险和收益的匹配，为科创企业提供持续资金支持的融资模式。

　　在赖秀福看来，投贷联动还具有降杠杆的功效。科创企业将来如果经营发展良好，银行的子公司有选择成为股东的权利，这种选择权制度的设置，长期来看实际上可以实现为企业降杠杆。

　　充分发挥地方政府在分担和补偿信用风险方面的重要作用，是投贷联动能否取得成功的关键之一。赖秀福介绍，为了鼓励金融资源向初创期企业更好地倾斜，湖北银监局推动武汉市政府成立了100亿元的风险补偿基金，建立风险分担机制。在试点银行实施尽职追偿的前提下，对不良贷款率在1%至7%的实际贷款损失，政府风险补偿基金与试点银行各按照50%的比例分别承担；对于不良贷款率在1%以内和7%以上的，风险补偿基金则无需予以补偿。据悉，目前该风险补偿基金尚未用出一分钱。