转型驱动稳健发展 创新激发内生动力

　　2017年3月30日中国建设银行2016年度业绩发布会北京会场

　　2017年3月30日中国建设银行2016年度业绩发布香港会场

——中国建设银行2016年净利超2300亿

　　近日，备受瞩目的国有大行“年报大戏”正式开幕。中国建设银行股份有限公司（股票代码SH:601939；HK:939）（以下简称“建设银行”）3月29日公布的2016年度经营业绩报告显示，截至2016年末，建设银行资产规模达到20.96万亿元，当年实现净利润2,323.89亿元。平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.18%和15.44%，净利息收益率为2.20%，资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.94%和12.98%。基于良好的业绩，董事会建议派发末期现金股息每股0.278元(含税)。

　　建设银行相关负责人表示：2016年是“十三五”开局之年，建设银行推进转型发展的关键之年，面对复杂的外部环境，建设银行坚持服务实体经济，积极支持供给侧结构性改革，以转型驱动发展，以改革引领创新，以风控保障质量，各项业务稳中趋好、稳中见强，核心指标和市值排名继续保持同业前列。

　　敢为人先勇于开拓，倾力服务实体经济

　　建设银行相关负责人表示：建设银行始终坚持把服务实体经济摆在经营工作的首位，全力支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等重大战略实施。2016年，基础设施行业领域贷款余额达2.90万亿元，较上年新增1,883.71亿元，增幅6.96%。顺应供给侧结构性改革，率先落地全国首单央企、首单地方国企、首单民企市场化债转股，与客户合计签订2,220亿元市场化债转股协议，降低企业资产负债率。继续做好减费让利，降低企业融资成本。大力拓展普惠金融，加强对“双创”企业支持力度。小微企业贷款余额1.44万亿元，满足“三个不低于”监管要求。涉农贷款余额1.69万亿元。钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船五个产能严重过剩行业贷款余额较上年减少49.86亿元。大力支持国际产能合作和企业“走出去”，推进人民币离岸市场业务，伦敦分行人民币清算量累计突破12万亿元。不断优化资产结构，助力传统消费转型升级，境内个人类贷款余额4.34万亿元，占集团贷款新增比例为68.52%；其中个人住房贷款余额3.59万亿元，增幅29.26%，余额、新增均居同业前列；扩大“快贷”、信用卡循环贷、分期消费贷等产品影响力，信用卡贷款和个人消费贷款余额5,170.40亿元，较上年新增713.39亿元，增幅16.01%，信用卡新增客户、新增发卡、资产质量等多项指标位居同业前列。

　　战略转型棋至中盘，综合经营布局领先

　　2016年是建设银行推进转型发展关键之年，建设银行不断加快转型发展步伐，提升综合服务能力。年内新增财险和造价咨询公司，子公司市场排名和竞争力显著提升，充分发挥非银行和泛金融牌照领先优势，加强母子公司协同联动，综合化经营子公司资产总额及净利润增速分别为39.14%和35.81%，集团收益多元化取得新进展。集约化调整稳妥有序，推进客户服务、业务处理、单证业务、托管运营等中心整合，成立资管、同业和金融市场业务直营中心，促进资源优化配置和运营效率提升。金融市场交易能力和做市能力提升，贵金属及大宗商品业务净收入增幅51.71%，非金融企业债务融资工具承销量和承销期数连续六年位列市场前列，为客户提供全方位的融资融智服务，资产托管业务规模9.25万亿元，较上年增幅29.05%。全球机构布局基本完成，覆盖29个国家和地区，搭建完成全球金融服务网络体系，实现跨时区、跨地域、多币种、24小时不间断的金融服务，海外商业银行资产总额和净利润增速分别达到16.19%和3.24%。

　　值得关注的是，2016年，建设银行创新型银行、智慧型银行转型成效显著。全年完成产品创新1,900多项，推出了全球现金管理、智慧场景应用等新型商业模式，创新客群细分体系和经营方法论，同业首推融合NFC、二维码、人脸识别等技术，覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合“龙支付”。不断增强互联网时代的核心竞争力，完成新一代核心系统建设主体工程，构建起安全可靠、灵活扩展、支持业务功能快速部署的金融云平台，开发了一套覆盖总分行、境内外、母子公司全价值链业务活动、多维度、高水平的企业级信息系统，企业级大数据平台初步形成，实施智能营销等多个应用项目。网络金融业务以打造金融生态系统为核心，持续由传统的银行服务向全面电子银行服务模式转型，电子银行和自助渠道账务性交易量在全渠道交易总量中占比达97.82%，较上年提升2.24个百分点。加快重点区域布局和渠道网络优化，2016年末，全行综合性网点占比99%；智慧柜员机累计投放4.3万台，业务量超过2.17亿笔。

　　提升风险管控能力，资产质量逐季向好

　　建设银行持续完善全面风险管理体系，将信贷非信贷、母子公司和境内外业务风险管理穿透到客户和基础资产，确保所有机构、员工、业务、流程和所有风险类型全面覆盖、全程落地。推进合规官制度试点和合规体系建设，引入大数据和系统机控手段，夯实前中后台合规立体式防线。建立管理层靠前指挥防控化解风险的管理机制；依托大数据和模型强化风险预警；密切跟踪和防范汇市、债市、股市和大宗商品市场波动带来的风险；把握产业升级和供给侧结构性改革趋势，主动调整信贷结构，严把风险入口和出口；创新不良资产市场化处置手段，提升回收盘活率。2016年，建设银行实现资产质量逐季向好，2016年末，不良贷款余额1,786.90亿元，同比少增400.99亿元；不良贷款率1.52%，较上年下降0.06个百分点；逾期贷款和不良贷款“剪刀差”为负5.91亿元，自2012年以来首次转为负值；关注类贷款占比2.87%，较上年下降0.02个百分点。减值准备对不良贷款比率为150.36%，满足监管要求。

　　做好“三农”金融服务 精准发力脱贫攻坚

　　农业是国民经济的基础产业。建设银行相关负责人表示：一直以来，建设银行积极贯彻落实党中央、国务院关于做好“三农”金融服务的号召，持续推进经营方式转变，加快业务结构调整，在信贷政策方面，建设银行一直以来都将“三农”列为优先支持的重点领域，信贷规模上不断加强资源倾斜。截至2016年12月末，建设银行涉农贷款余额1.69万亿元，占各项贷款比例15.6%，同时建设银行积极开展涉农领域金融创新，通过拓展供应链融资服务，创新涉农业务担保方式，创新基础设施和公共服务领域贷款产品，推进个人涉农贷款业务创新等方式为农业农头企业，农村基础设施建设，农户等提供金融服务。

　　值得注意的是，建设银行高度重视扶贫工作，建设银行成立了由董事长任组长的金融扶贫工作领导小组，22个相关部门负责人为小组成员的组织领导机制，通过建设银行总行制定印发的《中国建设银行“十三五”金融扶贫工作规划》、《中国建设银行2016年金融扶贫工作计划》和《中国建设银行总行定点扶贫工作方案》为扶贫纲要，制定扶贫方案，全面部署金融扶贫各项工作。同时做好金融扶贫数据统计及金融精准扶贫信息系统对接工作，加大信贷资源，服务价格，财务资源，扶贫捐赠等方面倾斜支持力度，为金融扶贫工作保驾护航。通过加大信贷投入，精准对接信贷融资需求，据统计，截至2016年12月31日，建设银行金融精准扶贫贷款余额948.24亿元，比年初新增173.24亿元，增速22.35% 。建设银行还通过创新电商扶贫模式，助力贫困地区产品走出去，持续做好公益扶贫和定点扶贫工作。

　　积极履行社会责任，持续助力普惠金融

　　2016年，建设银行对外公益捐款达7,442万元，涉及教育、医疗、灾害救助、环境保护等领域。持续资助高中生成长计划、贫困英模母亲、“母亲健康快车”项目，继续支持建行希望小学，向严重洪涝灾害和地震灾区捐款；扎实开展金融精准扶贫工作，金融精准扶贫贷款余额948.24亿元，较上年新增173.24亿元，增幅22.35%；践行绿色发展理念，加大绿色信贷投放力度；设立消费者权益保护部，使消费者权益保护融入全行日常经营管理。

　　2016年，建设银行先后获得国内外知名机构授予的100余项重要奖项。荣获《欧洲货币》“2016中国最佳银行”，《环球金融》“2016中国最佳消费者银行”、“2016亚太区最佳流动性管理银行”，《机构投资者》“人民币国际化服务钻石奖”，《亚洲银行家》“中国最佳大型零售银行奖”及中国银行业协会“年度最具社会责任金融机构奖”。本集团在英国《银行家》2016年“全球银行1000强排名”中，以一级资本总额继续位列全球第2；在美国《财富》2016年世界500强排名第22位。（CIS）