中银协潘光伟：银行数字化转型“求解”民企融资难题

　　上证报讯 民营企业融资难题是近期市场关注的焦点，银行作为重要的资金端该如何助力？中国银行业协会专职副会长潘光伟在11月21日举办的第二届中国数字银行论坛上建议，银行业应充分利用数字化改变金融资源的配置方式，探索破解民营企业融资难题的有效途径。

　　“传统商业银行仍存在以‘产品为中心’的思维惯性以及以部门条线为主的管理经营模式，这导致银行服务离客户的真正需求依然有差距，民营和中小微企业融资难融资贵问题仍然突出。”潘光伟指出。

　　面对传统体制机制掣肘，潘光伟表示，银行机构应顺应数字化发展大势，主动将数字化转型上升为全行战略，整合、调度全行资源，并确立新的考核维度和考核指标体系，全面推进数字化建设。

　　对于如何契合民营和小微企业融资特点，探索解决融资难题的新模式，潘光伟认为，银行业金融机构应通过金融科技赋能，开发符合民营和小微企业融资“短、小、频、急”特点的业务和产品模式，切实提升银行服务实体经济的能力和效率。

　　第一，利用金融科技使金融服务突破时空限制，将业务延伸至物理网点不能服务的区域和无法覆盖的时间，提升服务可能性。

　　第二，借用数据科学、行为分析等手段深层次挖掘金融需求，实现个性化风险定价，精准画像、精准服务、精准营销，将服务覆盖到传统银行想做不敢做的长尾客户（大部分是缺乏有效担保抵押的民营和中小客户），实现金融资源的精准化配置。

　　第三，运用大数据技术，基于对日常交易数据流、信息流的分析，有效判断客户的信用等级与信用水平，显著提高风险识别能力和授信审批效率，解决民营企业融资信息不对称问题。

　　第四，资金供求双方可以借助网络平台完成信息搜寻、定价和交易等流程，从而减少对人员和设备的占用，大幅降低商业银行的经营成本，让客户能够以更低的价格获取金融服务。

　　潘光伟表示，中国银行业协会将加强对金融科技的研究，建设联合授信系统平台，助力银行业数字化转型以及民企融资难题的疏解。（刘昌源）