社科院王向楠：医疗意外险可与医责险一起实现医疗风险全覆盖

　　上证报中国证券网讯 备受市场关注的健康险管理办法修订有了新进展。继2017年原保监会公开征求意见后，近期，银保监会再次下发《健康保险管理办法（征求意见稿）》，在业内二度开征意见。

　　上证报获悉，征求意见稿对健康险类别进行了扩展，将医疗意外保险新增至健康险的定义中。

　　根据征求意见稿，医疗意外保险是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

　　中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，医疗意外险的承保责任既包括意外身故、意外残疾等意外伤害责任，也包括继续治疗和护理费用，将其纳入健康险管理，能便于保险公司在产品设计、营销和服务等方面综合管理被保险人和医疗服务提供者的关系。

　　“当前，大部分公立医疗机构都有投保医疗责任险，提供因院方导致的医疗事故保障。新增医疗意外险后，非院方责任而导致的医疗事故可由其保障，实现了医疗风险的‘全覆盖’，有利于保费消费者利益，避免医患纠纷。” 他补充道。

　　不过，这一新险种在落地实施过程中还面临挑战。据王向楠介绍，医疗服务种类繁多，个体所需医疗服务的频率和复杂程度差异非常大，医疗服务提供者的水平差距也很大，因此，医疗意外险在产品设计和逆选择管理方面存在挑战。

　　他认为，虽然该险种具有场景化特点，且承保责任较单一，所以单个险种市场空间不大。但是，当前医患关系紧张，医疗服务提供者和患者都对该险种有较强需求，其能与保险公司健康类产品服务的供给产生协同作用。（韩宋辉）