10万元能免费用一个月？银行“促销”消费贷

　　上证报中国证券网讯（记者 张艳芬）上海的杨先生最近收到不少有关银行消费贷的电话，其中一个让他很是心动。

　　“10万元额度的贷款，第一个月免息，如果在1个月内还款，不用付任何利息。”杨先生介绍，一家城商行客户经理主动联系他，并推荐了一个消费贷产品，可以“免费使用10万元一个月”。

　　同杨先生一样，最近有不少银行客户收到银行消费贷的促销短信和电话，其中“无需抵押”“线上申请”“极速下款”“降利”等关键词不断吸引客户跃跃欲试。

　　客户经理要吃“土”

　　杨先生在一家国企上班，因为稳定的工作和收入，他自身的信用资质较好，是一些银行消费贷客户经理极力维护的潜力客户。

　　而在杨先生办完这10万元消费贷手续后，他的银行客户经理希望杨先生还能够帮忙介绍客户。

　　客户经理表示，由于疫情期间不能出去做业务，只能靠大家帮忙介绍客户，不然真的要“吃土”了。据了解，杨先生每推荐一人成功办理相关业务，就可累计5000元信贷额度，并免费使用一年。当然，银行有要求，推荐的客户必须是公务员或国企、事业单位的员工。

　　很明显，现在银行一线业务员业绩压力倍增。

　　受疫情影响，2月份客户新增消费需求骤降，令银行的零售业务“紧急刹车”。央行3月中旬公布的数据显示，今年2月当月人民币贷款增加9057亿元，但住户部门贷款减少4133亿元，其中，以个人消费贷款为主的短期贷款减少4504亿元。

　　消费贷是银行零售业务的重要阵地。随着逐渐复工，银行对于消费贷已经开始大力促销，试图挽回2月份失去的一部分业务量。

　　这也是为什么杨先生在几天之内连续收到银行客户经理电话的原因。同时，他也看到了不少银行的消费贷款利率大幅降低。“我正好有短期资金缺口，能免费当然用免费资金喽。”杨先生表示。

　　“降价促销”力度大

　　记者了解到，各家银行目前消费贷产品营销力度较大。形式上，促销方式多样，线下转线上；内容上，增加客户授信额度、大幅降低利率。

　　疫情影响之下，一些客户经理不能外出访客，于是纷纷通过线上直播、抖音、微信等渠道拓展客源。线上社交模式成为银行消费贷营销发力方向。

　　在营销形式转变的同时，银行“降价促销”的力度很大。

　　例如，前述杨先生在某城商行的授信额度由此前7万增至10万元，在成功推荐了一位客户后，杨先生又收到客户经理给予的一份优惠券，利用此券可最高触及30万元的贷款金额。

　　除了增加授信额度，消费者更关心的其实是贷款利率。在消费贷平均利率6%至7%的当前，一些国有大行的消费贷利率可以低至4%至5%左右。

　　例如，建设银行拳头产品“快贷”系列，利率可低至4.8%；针对一些个人工商户复工推出的“个体工商户抵押快贷”，近期利率又降了0.5个百分点，年利率降低至3.85%。再如，工商银行“融e借”最近年利率固定优惠至4.35%，且增加了6个月的宽限期。

　　一些农商行也不甘示弱，推出的相关消费贷款的年利率也在5%之下徘徊。

　　融360报告显示，与国有银行相比，股份行资金成本没有优势，因此消费信贷产品的贷款利率整体高了一截，主要分布在5.80%-7.00%的区间。

　　近期，一些银行推出了“拼团”贷款的产品，成为关注的热点。例如南京银行推出的“你好e贷”产品，全线上个人消费贷款产品，15人及以上拼团贷款可享5.58%的优惠利率。

　　根据融360大数据研究院监测的国有银行及股份制银行的消费贷产品信息，各银行都推出了两款以上消费贷款产品，以无抵押消费信贷为主，其中，每个银行都至少有一款纯线上消费信贷产品。