锦州银行风险处置阶段性盘点:去年亏损幅度大幅收窄 二次停牌后望迎最终胜利

2020-04-01 19:35:33 来源:上海证券报·中国证券网 作者:李丹丹

  上证报中国证券网讯(记者 李丹丹)历经寒冬后,锦州银行捱过了最难的日子。

  3月31日晚间,锦州银行在港交所公布的未经审计的2019年年报显示,去年该行同比减亏幅度达76.6%。同时,流动性、资产质量等数据也流露出回暖迹象。

  若把高风险金融机构处置比作没有硝烟的战争,那这场牵扯各方、耗时10个月的锦州银行风险处置战役已经接近尾声。4月1日早间,该行因重大资产重组再度停牌。上证报记者从多个渠道获悉,该行所有财务重组将在4月末之前完成,届时审计后年报也将发布。

  按照重组计划,在面向成方汇达和辽宁金控的定增完成后,该行资本充足率将接近10%。再加上不良资产剥离,该行所有的资本充足率指标都将满足监管标准。待到那时,这场风险处置战役才将吹响最终的胜利号角。

  净亏损10亿元背后:三个亮点浮现 现为近年流动性最充裕时刻

  乍看年报数据,2019年锦州银行净损失为人民币10.62亿元。但是细究数据变化、业务结构后可以发现,这家去年被列为高风险的金融机构,在前期引战增信、更换董监高、规范经营后,已经度过了危险期。

  “2019年,是锦州银行生死攸关的一年,也是巨大变革的一年。” 接近锦州银行人士称,目前看,锦州银行保卫战取得阶段性成果,度过了最艰难时期。

  三组数据——经营效益、流动性、资产质量,即是明证。

  年报显示,去年下半年锦州银行亏损势头得到遏止,全年同比减亏34.76亿元,减亏幅度达到76.6%;资产利润率同比提高0.45个百分点;拨备覆盖率127.28%,同比提高3.53个百分点。

  锦州银行风险事件,源于2019年5月该行与第三方审计不欢而散导致年报披露反复推迟,进而引发同业机构不信任,叠加流动性分层导致流动性危机。

  那么最新的流动性情况如何?截至去年12月末,锦州银行存放在人民银行的现金款项超过1000亿元,已是近年来该行流动性最充裕的时刻。目前,锦州银行同业交易对手由中小银行置换为大型银行和股份制银行,同业负债结构改善,资金比较稳定。

  俗话说,存款立行。截至去年年末,锦州银行储蓄存款逆势增长416亿元,零售客户突破了500万户。

  在资产质量方面,年报显示,截至2019年末,锦州银行不良贷款率为6.52%。接近该行人士介绍,锦州银行在总行层面成立清收团队,加大清收处置力度,探索风险资产市场化处置手段,酝酿了不良资产剥离方案。去年清收、活化风险资产将近30亿元。

  二次停牌背后:战役接近尾声 资产净化正在开启

  4月1日早间,锦州银行发布公告,称由于尚待刊发进一步资产重组步骤的公告,于当日上午9时起暂停交易。这也是锦州银行去年12月27日停牌后,第二次因为资产重组而停牌。

  此前锦州银行已于3月10日公告了重组计划:一是定向增发,向成方汇达和辽宁金控发62亿股募资约120.9亿元;二是出售锦州银行持有债权本金账面原值约为人民币1500亿元的若干资产予成方汇达;三是认购本金金额约为人民币750亿元的定向债务工具。

  记者从接近监管人士处获悉,目前锦州银行资产重组进展顺利,大概率会在2019年年报披露前,即4月30日前完成。本次财务重组要达到三个效果:资本结构进一步优化、资产质量得到提升、盈利能力得到增强。

  未经审计的年报披露,面向成方汇达和辽宁金控的定向增发完成后,锦州银行的核心一级资本充足率将达到6.74%,资本充足率到9.99%。

  接近锦州银行人士介绍,后续不良资产剥离完成后,锦州银行所有的资本充足率指标都能满足监管标准。金融管理部门对锦州银行实施改革重组,通过增资扩股和不良资产处置,解决当前监管指标不达标和长远发展问题,重塑组织架构和业务流程,不仅给全面打赢锦州银行保卫战增强了信心、输入了新的血液,而且增强了该行未来发展的后劲。

  据悉,3月10日该行重组公告发布以后,辽宁省外的同业机构对锦州银行的信心恢复更为明显,3月当月辽宁省外机构对锦州银行的同业融资规模已经增加200亿元。

  伴随改革重组发生的,还有该行新的管理团队重新建章立制,为未来稳健发展奠定基石。记者获悉,今年该行将组织实施“1226”发展战略:坚持一个发展方向,实施两大工程建设,持续打好两大战役,完成六项任务。

  一个发展方向,即贯彻“合规、创新、协调、质量”新发展理念,坚持走内涵式高质量发展道路。两大工程建设,即实施基础管理和质量效益工程建设。两大战役,即打好流动性保卫战和资产质量攻坚战。六项任务,即完成加强党建、改革重组、科技兴行、人才兴行、增强盈利能力和加强内控合规建设等六项任务。