穆迪：长期医疗保险费率调整新规将提高定价灵活性

　　上证报中国证券网讯（记者 黄蕾）近日，银保监会发布了关于保单期限超过1年的长期医疗保险产品定价、产品设计等方面的指引。新规列出了保险公司在其保单有效期内可调整相关费率的具体触发条件。穆迪分析指出，该指引对保险公司而言是一项重大进展，原因是新规阐明了费率调整的条件，这是设计长期医疗保险产品的关键组成部分，也是保险公司提供此类保单的前提。然而，在此新规下，保险公司在当前运营环境中持续提供这些产品的能力仍存在问题。

　　穆迪表示，长期医疗保险产品将填补保险公司当前产品组合中的一个重要空白。目前，国内保险公司提供的健康保险主要有三类：长期重疾险，通常以附加险的形式与终身寿险等寿险捆绑出售，以固定费率和固定的赔付额覆盖特定种类疾病的费用；短期医疗保险，提供一定限度内的医疗补偿性赔付，但一般不含保证续保条款；团体医疗保险。

　　“长期医疗保险产品对客户的吸引力，将来自其能提供长期医疗补偿性赔付的保障。”穆迪认为，预计长期医疗保险的潜在需求将表现强劲，尤其是新冠肺炎疫情爆发后，疫情增强了公众的健康意识。保险公司也有较强意愿提供大量医疗保险产品，以弥补疫情发生导致非健康险业务销售下降的影响。

　　实际上，包括医疗保险在内的健康险，已成为中国保险市场中增长最快的领域。今年前两个月，相关健康险保费较去年同期增长22.1%，远超同期整个寿险和非寿险行业总保费1.1%的小幅增长。该业务的可持续经营也将带来强劲的多元化效益。

　　但从信用角度来看，穆迪认为，保险公司在保持费率调整灵活性的同时确保定价充足性的能力方面，仍存在相关风险。保险公司销售这些产品还可能会面临潜在的合规和声誉风险。