独家 | 上海银保监局开展人身险公司退保风险排查

　　上证报中国证券网讯（记者 黄蕾）上海证券报记者独家获悉，为摸清近期辖内人身险公司退保风险底数，上海银保监局近日决定，将开展人身险公司退保风险排查工作。

　　据悉，此次风险排查的重点风险是：结合疫情期间形势变化，对重点领域开展退保群体性事件风险评估，排査以下重点风险情况：一是关注疫情以来大额保单因续期缴费困难面临的退保风险。二是关注“黑色产业链代理投诉”引发的非正常退保风险。三是关注业务团队基于基本法套利引发的集中退保风险。

　　此次主要排查四类业务或产品存在的退保风险情况。

　　一是保单收益可能低于客户预期的产品。重点关注红利分配水平显著低于客户预期的分红险产品，结算利率显著低于客户预期的万能险产品，存在较大浮亏的投连险产品等。

　　二是预期存续期5年期以下业务。从产品设计、销售策略、保单收益等角度出发，合理预估相关产品在2020-2022年的退保情况，防范短期内集中退保风险。

　　三是存在退保风险的业务。应采取排查客户信息不真实保单、60岁以上老年投保人保单、客户回访不成功保单、存在投诉纠纷的保单、失效保单、超过宽限期仍未缴费的保单等方法，筛查有退保风险的业务。

　　四是既往销售中存在误导的产品。应采取筛查举报投诉清单等方法，重点关注存在“存单变保单”、承诺高收益、混淆缴费期与保险期、代签名等销售误导行为易引发消费者投诉从而引发非正常退保风险的产品。

　　根据要求，各人身险公司应高度重视此次排查工作，根据排查重点明确工作职责。排查过程中发现的苗头性、倾向性风险，要及时采取处置措施。各人身险公司应结合风险排查实际情况，撰写风险排查报告，并填写退保风险排查表。