银保监会:整治理财业务过渡期整改不到位等乱象

2020-06-24 17:39:18 来源:上海证券报·中国证券网 作者:张琼斯

  上证报中国证券网讯(记者 张琼斯)银保监会官网6月24日信息显示,为巩固拓展乱象整治成果,坚决打赢防范化解金融风险攻坚战,银保监会印发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》(下称《通知》)。

  关于2020年银行机构市场乱象整治“回头看”的工作要点,《通知》强调了宏观政策执行、股权与公司治理、信贷管理、影子银行和交叉金融业务、创新业务以及整改问责等多个方面。

  其中,在影子银行和交叉金融业务上,《通知》从理财业务、同业业务、表外业务三方面提出具体工作要点。

  在理财业务方面,乱象整治“回头看”的工作要点包括:理财业务过渡期整改不到位,未严格执行整改计划,理财老产品、同业理财、保本理财产品规模反弹,存量资产整改进展缓慢;母公司向理财子公司划转理财产品存在产品不合规、程序不规范、利益输送、调节风险指标等问题;理财新产品存在池化运作、投资非标资产出现期限错配、相互调节收益、刚性兑付、投向限制性领域、净值计量不准确、信息披露不到位、违背投资者适当性原则或违规销售等问题;结构性存款不真实,通过设置“假结构”变相高息揽储或进行套利。

  在同业业务方面,乱象整治“回头看”的工作要点包括:同业融入和融出资金规模超过监管规定比例;同业业务交易对手选择及授信管理不审慎;同业代持、互持或充当资金通道导致资金空转;同业资金通过多层嵌套等方式违规投向限制性领域;同业业务违规接受或提供第三方担保。

  在表外业务方面,乱象整治“回头看”的工作要点包括:委托贷款资金来源、用途不合规;违规销售代销产品,代销不合规的金融产品,违规开展为本行授信项目提供融资或承接本行表内外资产的“假代销”业务。

  在信贷管理上,《通知》从授信管理、资产质量真实性两方面提出具体工作要点。

  在授信管理方面,乱象整治“回头看”的工作要点包括:贷款“三查”不尽职;集团客户统一授信管理和联合授信管理不力,大额风险暴露指标突破监管要求;票据业务贸易背景尽职调查不到位,保证金来源不符合监管要求。

  在资产质量真实性方面,乱象整治“回头看”的工作要点包括:人为操纵风险分类结果,隐匿资产质量;违规通过以贷还贷、以贷收息、虚假盘活等方式延缓风险暴露,掩盖不良贷款;违规通过第三方代持、为不良资产受让人提供融资等方式实现不良资产的非洁净出表;直接或借道各类资管计划在信用风险等未转移或未完全转移的情况下,将不良资产移出资产负债表。