独家丨监管通报：理财资金违规承接表内不良资产 掩盖业务风险

　　上证报中国证券网讯（记者 张琼斯）昨晚，银保监会在官网通报了影子银行和交叉金融业务存在的突出问题，通报的问题主要集中在“资管新规”“理财新规”执行不到位、业务风险隔离不审慎、非标投资业务管控不力等方面，并提出了规范整改的工作要求。

　　上海证券报记者独家获悉，在业务风险隔离不审慎方面，银保监会在监管检查中发现的问题主要体现在以下几个方面：表内资金违规为表外业务提供流动性支持；理财资金违规承接表内不良资产，掩盖业务风险；理财业务与信贷业务违规相互承接；理财产品间通过非公允交易调节收益，比如风险资产以非公允价格在不同理财产品间进行转仓交易、调节收益；违规接受或提供隐性担保，比如违规要求或接受地方政府及其所属部门提供各种形式的担保；违规向投资者承诺保本保收益，提供隐性担保等。

　　今年以来，针对上述业务风险隔离不审慎有关问题，监管层已经开出多张罚单。比如，某农商行因以“资管+通道”的方式，实现不良资产非洁净出表等事由，而被罚款；某城商行因理财产品之间相互调节收益等事由，而被罚款；某农商行因利用本行信贷资金承接理财产品等事由，而被罚款；某股份行分行因未按监管要求隔离理财业务和自营业务风险，而被罚款。