22地监管部门出手 揭露“代理退保”多种形式多重风险

2020-07-15 17:26:37 来源:上海证券报·中国证券网 作者:韩宋辉

  上证报中国证券网讯(记者 韩宋辉)一家财险公司保证险业务人士最近跟记者诉苦,公司近期收到的恶意投诉案件明显增多,投诉内容和诉求也有趋同态势。目前,公司一方面在增派人手专门处理这类恶意投诉,一方面加紧梳理内部流程和机制,试图形成应对恶意投诉的新机制。

  记者在业内调研时了解到,“恶意投诉代理全额退保黑色产业链”(下称“代理退保”)始发于人身险领域,去年下半年开始向保证险领域扩散,今年在这两个领域都呈现高发态势,严重扰乱了保险业正常经营秩序,让消费者无意中陷入多重风险。

  这一类恶劣现象引起监管部门的高度重视,在银保监会发布相关风险提示后,各地方监管部门和中国保险行业协会也相继出手,全方位阐述“代理退保”的风险和不良影响。

  据记者统计,今年以来,北京、青岛、湖北、内蒙古、甘肃、河南、山西、陕西、山东、大连、广西、黑龙江、新疆、广东、吉林、宁夏、湖南、辽宁、深圳、安徽、厦门、海南等22地银保监局均发布了相关风险提示,提醒消费者警惕“代理退保”骗局。

  通过这些风险提示,可以勾勒出“代理退保”骗局的多种形式和多重风险。

  据了解,有些“代理退保”团伙非常大胆,冒充保险公司甚至监管部门工作人员,或以“与监管部门合作、有内部资源”等名义,向保险消费者发起邀约,谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为,已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等,怂恿不明真相的消费者退保。

  为了牟取更多利益,不良团伙往往先是谎称可以协助消费者“全额退保”,进而诱导消费者签署包含不平等条款的代理服务协议,要求其缴纳高额定金或签订高额欠款协议,再通过获取到的消费者身份证、银行卡、保单、电话号码等敏感信息,截取消费者退保资金或者要求其缴纳更多费用。

  在环环相扣套住消费者之后,不良团伙便会向消费者发起二次攻击。有的团伙会诱导消费者购买所谓“高收益”理财产品,以再次赚取佣金;还有的团伙甚至诱导消费者参与非法集资,骗走消费者大量资金。

  根据多地监管部门的风险提示,在这个过程中,消费者会无意中陷入多重风险。一方面,其隐私信息被用于诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动,如有提出解约的,还可能遭到极端手段的骚扰、恐吓、威胁。另一方面,这期间消费者可能面临贷款逾期、保费断交等违约行为,从而形成征信不良记录,对未来的贷款、出行、就业和任职产生不良影响。

  此外,不良团伙往往会教唆、指使、诱导消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告,让消费者陷入非法行为之中,严重的甚至构成欺诈,未来将面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。

  在提醒消费者警惕“代理退保”风险、谨慎办理退保业务的同时,监管部门还在积极寻求多样纠纷化解机制。例如,莆田银保监分局便推动当地消保中心与法院建立了“诉调对接”机制,将涉金融诉讼案件在诉讼阶段委托消保中心调解。机制建立以来,已承接案件11件,调解成功3件,标的金额合计约53.8万元。