防范佣金套利风险 北京银保监局加强人身险业务的佣金及各项奖励政策管理

　　上证报中国证券网讯（记者 韩宋辉）记者28日获悉，北京银保监局近日印发《北京银保监局关于进一步防范人身保险佣金套利风险的通知》（下称通知），明确了人身险业务科学制定佣金及各项奖励政策的要求，旨在引导保险机构树立长期可持续发展的经营理念，加强人身保险销售行为管理，防范因短期激励、规模导向而产生的佣金套利问题。

　　通知规定，各销售人员（销售团队）获取的当期佣金及现金性奖励收益、该保单退保现金价值之和不得超过当期保费，从源头上消除套利空间。同时，通知也同步对保险中介机构佣金体系进行规范，要求各人身保险公司向保险专业中介机构支付的当期佣金及各种费用总和不得超过当期保费，确保标准统一。

　　为保证保险中介机构和销售人员整体收入，培育更加稳定的合作关系，通知要求保险机构适时建立佣金及各项奖励延时发放机制，适当延长支付年限、优化支付比例，引导保险机构真正形成有利于长期可持续发展的佣金激励体系。

　　通知强调，保险机构对佣金套利行为管理负有主体责任。保险机构要建立健全主要负责人直接领导、多部门参与的佣金套利风险防范工作机制，涵盖销售人员招录、业务品质管理、业务及团队奖励方案设置、利益发放、合规管理等各工作环节。

　　在招录管理上，通知提出，各保险机构应严格销售人员招录管理，加强对拟入职人员的学历、从业经历、过往业务合规品质等背景情况的调查；从严开展内部问责和外部惩戒，对发现有套利行为的销售人员及管理人员严肃追责，涉嫌违法犯罪的应及时向公安机关报案。

　　通知还强调运用大数据技术等科技手段提高保险机构风险预警能力，推进行业信息共享。一是保险机构应探索建立套利团队甄别模型，实现数据自动预警；二是保险机构应将查实存在佣金套利行为的销售人员（销售团队）及负有管理责任的人员及时录入“北京保险机构销售人员处罚信息登记管理系统”相关模块，限制销售人员“带病”流动。