银保监会主席郭树清：现阶段金融监管面临多重挑战 金融管理部门风险处置责任需进一步明确

　　上证报中国证券网讯 银保监会主席郭树清在《党的二十大报告辅导读本》中发表文章《加强和完善现代金融监管》。郭树清在文章中指出，现阶段金融监管面临多重挑战。

　　郭树清表示，互联网平台开办金融业务带来特殊挑战，一些平台企业占有数据、知识、技术等要素优势，并与资本紧密结合。如何保证公平竞争、鼓励科技创新，同时防止无序扩张和野蛮生长，是我们面临的艰巨任务。数据安全、反垄断和金融基础设施稳健运行成为新的关注重点。

　　金融管理部门风险处置责任需进一步明确

　　“近年发生的金融风险事件充分表明，相当多的金融机构不同程度地存在党的领导逐级弱化、股权关系不透明、股东行为不审慎、关联交易不合规、战略规划不清晰、董事高管履职有效性不足和绩效考核不科学等问题。解决这些治理方面的沉疴痼疾仍须付出艰苦努力。”郭树清称。

　　疫情反复冲击下，金融风险形势复杂严峻，新老问题交织叠加。郭树清表示，信用违约事件时有发生，影子银行存量规模依然不小，部分地方政府隐性债务尚未缓解，一些大型企业特别是头部房企债务风险突出，涉众型金融犯罪多发，地方金融组织风控能力薄弱。这些都迫切需要健全事前事中事后监管机制安排，实现监管全链条全领域全覆盖。

　　郭树清指出，专业化处置机构和常态化风险处置机制不健全。市场化处置工具不完善，实践中“一事一议”的处置规范性不足。金融稳定保障基金、存款保险基金、保险保障基金、信托业保障基金和投资者保护基金等行业保障基金的损失吸收和分担缺乏清晰的法律规定。金融机构及其股东、实控人或最终受益人的风险处置主体责任需要强化，金融管理部门风险处置责任需进一步明确，地方党委政府属地风险处置责任落实的积极性还需进一步提升。

　　自救失败的问题机构必须依法重整或破产关闭

　　对于处置问题机构，郭树清表示，要及早把“烂苹果”捡出去，对于建设稳健高效的风险处置体系至关重要。

　　郭树清在文章中具体提出六条措施：

　　一是“生前遗嘱”。金融机构必须制定并定期修订翔实可行的恢复和处置计划，确保出现问题得到有序处置。

　　二是“自救安排”。落实机构及其主要股东、实际控制人和最终受益人的主体责任，全面做实资本工具吸收损失机制。自救失败的问题机构必须依法重整或破产关闭。

　　三是“注入基金”。必要时运用存款保险等行业保障基金和金融稳定保障基金，防止挤提、退保事件和单体风险引发系统性区域性风险。

　　四是“及时止损”。为最大限度维护人民群众根本利益，必须以成本最小为原则，让经营失败金融企业退出市场。

　　五是“应急准备”。坚持底线思维、极限思维，制定处置系统性危机的预案。

　　六是“快速启动”。有些金融机构风险的爆发具有突然性，形势恶化如同火警，启动处置机制必须有特殊授权安排。（马慜）