第三代社保卡探索加载数字人民币 智能合约再迎发展契机

　　上证报中国证券网讯（记者 孙忠）数字人民币试点范围正在不断扩围，或用于第三代社保卡建设。

　　6月26日，人力资源与社会保障部发布《数字人社建设行动实施方案》，提出“提升社会保障卡社银联动服务水平，探索推进社会保障卡加载数字人民币支付功能”。在数字人社建设过程中，第三代社保卡不仅拥有身份验证、就医结算、缴费和待遇领取等传统功能，还将在金融支付等领域拥有重要应用，而数字人民币将在其中发挥重要作用，特别是智能合约等功能。

　　业内人士表示，此番最大看点是数字人民币智能合约在社保领域的应用，有助于探索其更多使用场景，也有利于相关资金的高效使用。

　　多家大行参与其中

　　目前全国各地正陆续开展第三代社保卡换发工作。第三代社保卡具有身份凭证、信息记录、自助查询、就医结算、缴费和待遇领取、金融支付、城市交通等功能，是持卡人享受人力资源社会保障和其他公共服务权益的重要载体。

　　对于人社部提出的“探索推进社会保障卡加载数字人民币支付功能”，中国银行数字货币办公室首席业务经理李欣认为，数字人民币作为供给侧金融创新工具，其高效便捷、稳定安全，广泛适用的特性与覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续、多层次的社会保障体系的新要求具有天然的契合性，数字人民币与社会保障深度融合符合数字经济发展的趋势与方向。

　　在社保卡上加载数字人民币支付功能，不仅能实现社保卡应用拓展的破局，又能够加快推进数字人民币的普及。

　　此前，张家港市就以第三代社保卡换卡为契机，推动社保卡联动开通数字人民币账户，并成功发放数字人民币消费红包。

　　记者获悉，中行等多家国有大行正在参与其中，积极提供解决方案。

　　据悉，此前中行设计了第三代社保卡加载数字人民币硬件钱包的方案，进一步探索提升基于个人社保数字身份的城市公共服务载体的应用推广表现形式。中行设计的第三代社保卡加载数字人民币硬件钱包的表现形式，将不仅停留在物理卡片形式，还会策划推出适合各种新场景、各类人群使用的新形态，诸如手环、随身标签等等，会将使用场景扩大至民生消费场景、养老场景、缴费领域场景、交通出行场景及待遇领取场景，将服务更为广阔的社会群体。这不仅能实现社保卡应用拓展的破局，又能够加快推进数字人民币的普及，产生双赢的倍增效应。

　　“本质上，第三代社保卡拥有了数字人民币的硬件钱包功能，有助于居民在金融领域的高效使用，未来一卡通行将成为一大看点。”一位资深科技金融专家向记者表示。

　　智能合约将大展身手

　　在探索预付消费等应用场景后，数字人民币智能合约被认为是第三代社保卡中最大的看点。

　　“在第三代社保卡中加载数字人民币支付功能，有助于提升公共服务水平，特别是资金使用的有效性，这也是数字人民币在初期研发之初，各方的共识。”上述资深科技金融专家向记者表示。

　　智能合约是一种计算机程序或事务协议，其目的是自动执行条款的合同或协议。

　　一位国有大行人士表示，如果采用数字人民币，可以利用智能合约技术的可编程特性，实现财政直达，也将很容易约束该笔补贴资金的使用范围、使用时间等，实现高效的、靶向精准的财政补贴资金发放，“把好钢用在刀刃上”，真正起到“促消费、保民生”的作用。

　　以财政补贴发放为例，国家每年有大量用于民生保障的财政补贴资金向基层群众发放，为减少跑冒滴漏、提高资金发放效能，政府希望能减少中间环节、监控资金流向，针对部分补贴类型还希望能限定使用范围（如低保补贴、农机补贴、良种补贴等）。例如，低保补贴希望其用于日常消费而限制其高消费，良种补贴希望在特定时间专项用于购买种子等等。

　　“在现有技术模式下，政府花费了很大成本用于监督管理。但即便如此，补贴资金发放到人后，也没有能力决定某个人是否一定使用、是否一定在限定时间或限定范围内使用。” 上述国有大行人士表示。