国泰产险总经理赵承：打造以客户为中心的科技保险品牌

视频拍摄、制作：黄昊苏

制片：张骄

　　上证报中国证券网讯（记者 黄蕾 陈佳怡）从外资财险公司起步，而后借互联网巨头入主时机开启转型之路，国泰财产保险有限责任公司（下称“国泰产险”）从传统险企向科技险企转型至今，交出了一份亮眼的成绩单：自2019年扭亏为盈至今，国泰产险已连续四年盈利，2022年实现净利润近亿元。

　　在行业深度转型及市场竞争的背景下，近年来，国泰产险坚守“科技保险”的战略目标，积极探索家庭生活和企业经营细致场景，深耕互联网优势业务，寻求差异化发展。这家中小财险公司，为行业提供了一个差异化发展的观察样本。

　　“做好自己的事情，做最适合自己的事情。”国泰产险总经理赵承近日在接受上海证券报记者专访时表示，中小险企锚定差异化发展，需要寻找到一个契合资源秉性与发展方向的市场空间，提升专业化服务能力，加强科技赋能，在市场竞争中蹚出一条“活路”。

　　深耕互联网场景的创新热土

　　时钟拨回到2016年7月，蚂蚁集团增资8.3亿元入股国泰产险，持股比例达51%。

　　随着互联网巨头的入主，国泰产险也开启了由传统险企向科技险企的转型之路。从近年来的业绩表现来看，转型成果已有所显现。2019年起，国泰产险实现扭亏为盈，当年实现净利润474.12万元。2022年国泰产险实现净利润9648.5万元，为连续第四年实现盈利。

　　赵承介绍说，自蚂蚁集团战略入股国泰产险后，国泰产险通过自建科技能力，服务互联网保险销售平台“蚂蚁保”用户的保险需求。从产品销售到产品定制，国泰产险以科技解决传统模式前台和后台衔接不畅的弊端，并通过持续的产品迭代和服务升级，更好地满足客户需求。

　　基于自身发展和股东资源优势，国泰产险持续深耕互联网保险热土，围绕互联网碎片化、场景化的保险需求布局。数据显示，2022年国泰产险其他保险业务收入占比达67.2%，主要为针对互联网场景下各类风险开发的保险产品。

　　“与传统保险模式相比，互联网场景下的保险需求特征更为多元化和个性化。如何将用户投保行为嵌入特定的场景中，让用户体验到高效便捷的保险服务，产品与服务链路设计至关重要。”赵承告诉记者，近年来，国泰产险深入探索互联网场景的创新热土，利用技术手段持续渗透生活中未覆盖的风险场景。

　　例如，在电商场景中，国泰产险将退运险拓宽至跨境电商领域，打造跨境独立站海外本地退货的解决方案。聚焦意外健康领域的保险需求，从个人延伸至家庭，国泰产险构建了包括健康意外、家庭财产、宠物险在内的全方位保险产品体系。

　　笃行数字化转型之路

　　在数字经济快速发展的大趋势下，数字化转型已成为行业共识。

　　搭建数字化运营服务体系是金融机构数字化转型战略落地的核心任务。不论是头部强者还是新兴玩家，都在强化保险科技的应用，在业务创新、客户服务、销售渠道等方面全方位地深入应用数字化工具。

　　在“科技保险”的战略目标下，数字化转型是国泰产险的“笃行之路”。赵承告诉记者，“数字智能化建设”是2021年迄今，国泰产险数字化建设的重中之重，涵盖智能营销、风险经营、理赔服务、财务资金、监管合规、投资策略等业务领域。其核心是以建立一套以用户需求为中心的数据价值交付体系，实现科技与业务的高效融合。

　　“目前上述体系能支撑每天超过1亿单的核保业务，支撑创新业务的快速上线与迭代，一般性产品两天上线，创新产品两周上线。”赵承表示，数字化能力的不断提升将带来业务模式的变化，能够有效降低运营成本、提升运营效率；通过智能科技打造线上化便捷服务，有助于在服务上提高用户满意度；数字化能力的提升还提供了产品创新的可能性。

　　在高质量发展的行业主旋律下，科技赋能已经成为寻求转型良性发展的突破口。“我们攻克的难点始终是，如何将复杂的技术以简单的交互方式呈现给用户，从用户视角重构保险服务旅程，打造以客户为中心的科技保险品牌。”赵承强调，国泰产险将持续探索数字化转型，提升数智化服务能力。

　　锚定差异化发展

　　随着保险业从粗放式发展转向高质量发展，保险公司的竞争也逐渐从保费规模转变为保险服务的竞争。

　　“对于中小险企而言，这是挑战也是机遇。”赵承坦言，中小险企由于分支机构数量有限、服务体系尚待健全、客户信任度不高等原因，的确存在一些服务短板，比如服务质量不稳定、增值服务不足等问题，这会成为生存和发展的掣肘。

　　赵承介绍，国泰产险提出了“客户第一、科技向简、保障至细、责任当先”16字新主张：建立“客户第一”新模式，从以规模为核心转向以服务为核心；提出“科技向简”新战略，利用金融科技简化客户理赔流程，更优化客户体验；深化“保障至细”新思路，创新业务配套专属理赔服务链路，细化服务体系；奉行“责任当先”新理念，重视责任和承诺，切实保护客户权益，更注重保障本源。

　　行业深度转型的同时，也面临着复杂严峻的内外部挑战。作为一家中小保险公司，国泰产险也在积极适应行业的变革和挑战。“‘向外看、向内求、向前走’，这是我们自我成长的三把钥匙。”赵承用这9个字总结道。

　　在他看来，中小险企要想从中蹚出一条“活路”，差异化竞争是重要抓手。“做好自己的事情，做最适合自己的事情。”赵承认为，中小险企要寻找到一个契合公司资源秉性、未来发展愿景的市场空间，在相对特定的市场空间中做优做专，建立起良好的服务口碑。

　　赵承进一步补充道，这需要中小险企深入理解消费者的需求和痛点，开发契合消费趋势的保险产品和服务；持续提升用户满意度，建立市场口碑；积极拓展在线销售渠道，提高销售效率，提升综合竞争力。

　　此外，科技技术的提升是弥补与大型险企之间差异的重要手段。赵承表示，数字化能力的建设是国泰产险实现差异化竞争的重要支撑，国泰产险始终坚守“科技保险”战略目标，将科技创新作为发展源动力。

　　“国泰产险将继续坚守‘保险姓保’初心，深耕家庭生活和企业经营细致场景，持续夯实‘健康、财富、责任’三大保障支点，在保险覆盖率、保障内容、保障额度等方面持续贡献价值。”赵承说。