国家金融监督管理总局上海监管局王俊寿：努力提升监管的整体性、前瞻性、精准性、有效性和协同性

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　　上证报中国证券网讯（记者 何奎）国家金融监督管理总局于2024年1月11日在北京召开新闻发布会。国家金融监督管理总局上海监管局党委书记、局长王俊寿在会上表示，近年来，在国家金融监督管理总局的领导下，上海监管局以加快建设金融强国为目标，以提升上海国际金融中心能级为己任，全面强化“五大监管”，努力提升监管的整体性、前瞻性、精准性、有效性和协同性，力求以五性的标准检验“五大监管”的效能，并在此基础上共同绘就金融行业的“五篇大文章”。

　　据王俊寿介绍，在机构监管方面，上海金融机构众多，特别是中小法人机构一直是上海监管局监管的重点，如非银类机构、保险类机构和外资金融机构等。从上海监管局这两年处置的几个风险案例来看，机构从法人层面，党的建设弱化虚化、公司治理形同虚设、股东内部人控制等现象依然存在，有些机构甚至存在被大股东掏空的现象。为此，上海监管局坚持问题导向，对法人机构，重点抓好总行和总公司牛鼻子。

　　王俊寿认为，强化对股东行为、激励约束机制的设计、“三道防线”的建立，以及风控与合规文化的培育等等，来培塑一批“模范生”，惩戒一批“坏孩子”，抓“两头”带“中间”。对分支机构，实施差异化监管，积极探索良性退出机制，同时，上海监管局还推动有条件的外资金融机构也成立了党组织，这也是上海金融机构的特色。

　　在行为监管方面，2022年上海纳入通报的消保投诉8.1万件，占全国将近20%。2023年前9个月，经过上海监管局两年多的深化治理，消保投诉量已经下降到5.7万件，占全国的比重已经低于15%。具体来讲，就是围绕“消保专项治理年”“消保深化治理年”，开展了对维护合法权益的“持久战”和打击非法行为的“攻坚战”。坚持治标和治本相结合，自律和他律相结合，主动下访和接待信访相结合，多管齐下，多措并举。

　　“未来，我们将按照总局牵头建立的监管责任归属认领机制和兜底监管机制，进一步明确责任，确保一切金融活动特别是非法金融活动有人看、有人管、有人担责。另外，我们积极牵头打造清廉金融文化，清廉金融文化建设也是行为监管的重要组成部分，我们要营造多管齐下、协同共治的局面。”王俊寿说。

　　在功能监管方面，上海监管局主要是开展跨类型机构横贯式检查。以供应链专项稽核调查为例，上海监管局对辖内127家各类金融机构供应链业务开展大数据分析，从数据异动、平台合作、行业分布等多个维度对全辖银行机构进行画像，从中筛选出 32 家机构开展非现场稽核，对4家重点机构开展现场检查，最终发现并揭示第三方供应链平台存在的风险隐患，做到“打早、打小、打萌芽”。

　　在穿透式监管方面，上海监管局主要是要恪守“实质重于形式”的原则，运用科技赋能的力量。一是强化对中小法人股东股权的穿透，围绕股东入股资金、隐藏关联方关系网络、分红资金去向等开展穿透，督促部分违规股东完成股权清退和转让。二是强化资金流向穿透，比如开展人身险公司资金运用的穿透，建立了股东互投、股东代持等10余个模型，贯通银、保、信托监管数据源，穿透揭示保险资金通过层层嵌套投向高风险领域、股东关联方等问题隐患。三是强化业务实质穿透，比如选取部分银行互联网普惠型小微企业贷款业务开展线上智能分析监测，针对疑点开展现场核实，发现部分普惠业务存在企业划型不准、虚增贷款规模等情况。

　　在持续监管方面，上海监管局试点对上海中资法人银行高管开展持续监管，探索建立高管准入后持续监管评价机制，定期开展高管持续合规培训测评，形成“任职资格申报审查—任中持续评估—离任审计”的工作闭环。上海监管局对市场准入、重点业务案例等开展“后评估”，确保监管无死角、无盲区、无例外。对举报投诉问题整改、股权和关联交易专项整治、支持经济持续恢复和高质量发展专项督查等开展“回头看”，监管举措力争做到动态性、完整性和持续性。

　　未来，上海监管局在金融消费者权益保护方面将如何规划？王俊寿表示，消保工作，上海监管局既是一个主阵地，也是主战场。

　　具体来看，首先，消保在监管当中要践行好监管的“五环”，机构主体责任是“内环”，解铃仍须系铃人。行业自治是“二环”，就是自律组织调解中心作为市场“无形的手”要发挥作用。法定监管是“三环”，就是监管部门作为“有形的手”该出手时就出手。社会监督是“四环”，就是要形成群防群治的局面，目标是“兜住一张网，筑起一面墙，扎紧一口袋”，确保风险不外溢。对监管者的监督是“五环”，内部通过强监督推进严监管，推动“监管履职尽职免责、失职渎职问责”局面的形成。

　　其次，消保工作是系统工程，需要久久为功。上海监管局每年实现投诉量环比下降，通过多管齐下使广大金融消费者能够更多体验到监管人民性和对他们权益维护的这种温度。同时，消保要实现风险的等量转移向减量管理升级和过渡，最终通过多管齐下、源头治理，更好地、最大限度地减少各种纠纷和争议，要用科技赋能的手段来定纷止争，维护广大消费者的权益。

　　王俊寿强调，下一步，上海监管局将进一步加大消保成果巩固和打击侵害消费者权益行为的力度，同时和地方相关部门形成合力，维护合法、打击非法。