中国证券网讯 全国人大财经委副主任委员吴晓灵今日上午在接受记者采访时表示，目前我国利率和汇率的市场化改革已经迈出了很大的步伐，但还没有完全市场化。具体到利率市场化，还存在三个问题：存款利率的上限未放开；第二，贷款利率尽管已经市场化，但还存在官方指导的贷款基准利率；第三，未形成完整的无风险收益率曲线。
存款利率一旦放开，最愿意用高息来吸收存款的，不是好银行，而是那些经营不是那么好的、相对缺钱的银行，储户需要承担更多的风险。
我国的市场竞争环境还不是特别好，利率完全市场化之后，中小金融机构会面临更惨烈的竞争。因而吴晓灵希望：“在存款利率市场化的过程中，中小金融机构应提高自身的竞争力，这也是对它们的一种保护。”
吴晓灵进而作出表态，市面上的“余额宝”类产品和银行理财产品是对存款利率市场化的冲击，并且这也是监管当局愿意看到的结果。在中国的金融结构中，间接金融占大头，直接金融太少，监管当局力图改变这种不合理的融资结构。
目前存款利率还存在上限管控，一些有风险承受力的人不满足于现在存款利率，就会去市场上寻求更高收益的产品。这些产品包括“宝宝们”、银行理财产品、信托和资产管理产品。这些产品的本质是信托关系、代客理财的关系，需要投资人自担风险。
市场的最终成熟，需伴随违约事件的爆发。以往很多信托产品在遇到问题后，并没有把风险真正暴露出来，而是用各种方式掩盖。这种做法最终会导致风险的集聚，并不利于市场的成熟。
