发力普惠金融 邮储银行“网上线下”全覆盖

　　?中国证券网讯（见习记者 刘飞）伴随着经济转型升级，消费驱动已成为中国经济发展的新动能，消费金融站上了风口。中国人民银行发布的《2017年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示，截至2017年一季度末，本外币住户消费性贷款余额26.69万亿元，同比增长了32.9%。

　　但消费金融区域发展情况并不均衡，传统金融机构消费金融产品的目标群体主要集中在一二线城市，三四线城市尤其是县域及以下却难以达到有效覆盖。邮储银行的优势由此得以凸显。拥有近4万个实体网点，覆盖中国除港澳台外的全部城市和近99%的县域地区，服务个人客户超过5亿的邮储银行在普惠金融领域有着“天然优势”。

　　据邮储银行消费信贷部总经理李静姝介绍，2017年一季度，邮储银行在县域及以下地区投放消费贷款近630亿元，占全行消费贷款投放金额的45%，较2016年同期增加了6.5%。

　　普惠移民搬迁贷  客户下沉至农民

　　2013年初，邮储银行陕西省分行副行长李开贞未曾想象过消费信贷领域规模可以从19亿元增长至今年一季度末的300亿元，其中住房按揭贷款起到了支撑作用。

　　在拓宽服务范围上，李开贞说，邮储银行陕西省分行延伸至新型城镇化，依托陕南当地政府对搬迁移民补贴政策，挖掘迁移性购房需求。

　　素有“八山一水一分田”之称的陕南地区是地质灾害主要群发区和危害地带，当地居民在深山中面临安全保障差、生产生活条件恶劣等问题。为从根本上改善他们生活条件，陕南移民搬迁工程从“十二五”开始启动持续到“十四五”期间，计划搬迁101万人。

　　“商洛市分行针对移民搬迁户借款人情况参差不齐的情况，制定了特殊的金融支持方案：简化项目准入要求，缩短贷款时效。”据邮储银行商洛市分行行长王涛介绍，移民搬迁房屋贷款客户只需首付三成，最高可贷30万元，期限最长15年，利率为同期基准利率，最快当天就能放款。

　　老家在商州区杨斜镇金龙河村的小军，如今在商洛市经营了一个地板“夫妻店”，去年9月他在朝阳家园小区购买了一套总价29.22万元住房，为留足生意周转资金，他向邮储银行申请了15万元的住房按揭贷款，贷款期限10年，每月1800元还款，还款压力很小。

　　在商洛市，像小军一样在邮储银行贷款买房的搬迁户已有268户，已成功放款3443万元，未出现1笔逾期。记者了解到，邮储银行商洛分行审批通过的移民搬迁项目共计5个，授信总额度1.1亿元。

　　据李静姝介绍，邮储银行在陕南的移民搬迁房屋贷款产品并不是“独苗”，在其他地区也有同类金融产品，如浙江农房集聚类贷款、海南农民自建房贷款等消费金融产品。

　　厂商联动增车贷   互联网+抢消贷

　　如今，有房、有车已然成为生活的标配。而随着房贷政策的进一步收紧，如何破解过度依赖房贷成为当前金融机构消费贷业务发展的重大课题。

　　“在调研发现中，县域4S店的经销厂商并不多见，而主机厂又需要满足县域及以下客户的购车需求。我行有着覆盖近99%的县域地区的网络优势，也在寻找消费信贷转型的下一个突破口，如此一拍即合。”据邮储银行消费信贷部市场拓展处处长母庆旺介绍，邮储银行与一汽丰田、长安汽车签订了总对总的战略，消费者可享受最高可享受到100%的贷款贴息优惠。

　　记者在邮储银行驻马店分行与长安汽车的“微车展”活动上看到，刘先生在邮储银行网点现场看上了一款SUV，两年期贴息直接节省利息支出4870元，当场决定买下了车。

　　截至目前，邮储银行河南分行已举办“微车展”活动15场，累计向县域地区发放个人汽车消费贷款3.1亿元，占全省个人汽车消费贷款的55%。

　　“下一步总行还将与广汽丰田等五六家主机厂展开合作。”母庆旺称，邮储银行近年来还与汽车厂商、蚂蚁金服、车险公司、消费企业等合作伙伴对接线上、线下服务渠道，让消费金融服务深度嵌入百姓生活场景中。

　　如今，互联网与金融融合程度越来越深，新兴的电子渠道正在成为大量金融产品的主要服务载体。“邮储银行打造了‘邮享贷’、‘邮薪贷’等一系列全线上信用消费贷款产品。”李静姝称，从贷款申请到支用最快仅需10分钟，邮储银行正借力“互联网+”为其消费金融注入新活力。

　　邮储银行已形成住房贷款、汽车贷款、额度类贷款三大类消费信贷产品，覆盖各类消费需求，信贷“活水”为消费经济成为未来经济增长提供了重要引擎。