平安银行新打法：零售高占比要常态化

　　平安银行零售业务的逆袭来得很快。今年上半年，平安银行零售业务利润总额占比达到64%，去年同期仅为29%。而银行业零售标杆——招商银行上半年的零售业务税前利润占比为57%。

　　逆袭何以发生？“这一方面是零售业务今年出现了高速增长，另一方面是消化了对公业务的一些资产包袱，所以零售业务占比达到了一个全新的高度。”平安银行董事长谢永林对记者解释。他同时承认，当前这个占比还不是常态。

　　“但零售业务收入和利润占主导地位就是平安银行零售转型的方向。”时隔三年回归平安银行掌舵的谢永林表示，其使命就是加快实施平安银行的零售大转型。日前，谢永林在接受上证报专访中详细阐述了他的转型思路。

　　零售高占比要常态化

　　零售转型是平安银行2016年提出的关键性战略方向，也是平安银行新“班底”不断对外强调的新标签。

　　谢永林表示，平安银行的零售战略就是打造智能化银行。一是零售业务营收和利润占比都要高，二是打造智能化零售银行。其中，要有数据和账户两个关键能力，这背后都需要科技投入的支撑。“用科技高度整合平安集团资源和客户，绝对不会动摇。”

　　零售转型的效果显而易见地反映在了今年的半年报中，零售业务一举成为该行利润支柱。截至6月末，零售营收占比为40%，同比增加11个百分点；利润总额占比为64%，同比增加35个百分点。不过，在谢永林看来，这一数据还是非常态的。“上半年主要是消化了对公资产‘包袱’，使得零售利润占比达到64%，希望未来能够常态化，也有机会达到。”

　　谢永林称，平安银行并非不做对公业务。在对公业务上，平安银行坚持轻资产、轻资本“双轻”原则，用投行方式在医疗健康、电子信息、高端装备制造等行业做专做精做透。

　　“哪怕过程有阵痛，也要忍住。”谢永林说。该行半年报显示，对公利润贡献比例大幅下降，也是对公转型的现实体现。

　　科技促转型效果初现

　　平安银行转型背后的一大推手是科技。在采访中，“科技”也成为谢永林多次提及的高频词。上半年，平安银行压减了所有费用，唯独科技投入同比增长20%，资源投放给了零售和对公业务。

　　零售业务端，平安银行从人员配置到账户整合连番出牌：先是在零售业务端配置专属IT人员，目前已超过1800人。继而打出“SAT+智能主账户”牌，打破传统银行计量增长的方式。今年8月，平安银行提出线上流量入口三合一，将橙子银行、口袋银行及信用卡三个移动终端整合为新口袋APP，形成统一的流量入口，提供证券、理财等在内的综合化金融服务。

　　在谢永林看来，整合之后更有利于平安银行提供精准服务。“我们对客户的每一个交易行为都贴了标签，一个客户最多有2000多个标签。客户交易行为越多，标签也就越多，智能化推送服务就更精准。”

　　这些策略，谢永林认为成效显著。数据显示，新口袋银行用户数较年初增加50%，约为3164万，月活水平跃居股份制银行第二；在零售AUM（管理客户资产）中，增量业务中的三分之一来自综拓渠道；无抵押信用贷款“新一贷”产品，来自综拓渠道的业务占比也达到40%。

　　科技投入还反映在了人均产能优化上。“零售人员没有减少，人均产能提升了32%。”谢永林说。实际上，报告期内，平安银行整体成本收入比都得到了优化。

　　对公业务方面，平安银行亦贯彻“科技引领”，比如为大型集团提供的现金管理服务，为政府电费等非税项目收入提供资金归集服务，背后都需要强大的技术系统对接，来满足客户流动管理等需求。

　　“我们还为包括支付宝在内的80多家主流支付公司提供资金归集服务。这些做法都打破了过去用贷款引存款的做法。”谢永林说。今年7月，平安银行对公业务存款已开始稳住，不再下跌。