“泛寿险化”经营成掣肘 健康险搭科技快车寻突围

　　中国证券网讯 随着国民健康意识的觉醒，近年来，国内健康险快速发展。不过，“泛寿险化”经营、同质化严重等却成为健康险进一步扩容的掣肘。为解决险企经营短板和技术创新障碍等问题，有机构指点迷津：经营健康险业务的险企需脱离产、寿险业务模式，向生态化、专业化、智能化经营转变。

　　7月19日安永联合太保安联健康险发布的《中国商业健康险白皮书》中给出了以上建议。该白皮书显示，2017年健康险市场中，长期险占主导地位，占比70.5%，且主要是定额给付型长期重疾险，和医疗供给关联不大，呈现“泛寿险化”经营特征。同时，健康险市场集中度高，8%的险企占据80%的业务规模。而在险种设计上，健康险产品也缺少个性化、多样化、定制化的产品，同质化现象严重犹存。

　　除了存在“泛寿险化”经营、产品同质化严重等问题外，白皮书还指出，大部分险企健康险销售渠道是沿用传统寿险和财险的线下渠道，渠道缺少场景化、个性化的设计，依赖现有环境、设备的现象还出现在运营和系统建设中。

　　对此，中国太保集团首席数字官杨晓灵表示，大数据、人工智能、区块链、云计算等新技术，正在或将改变保险业的商业模式，健康保险与寿险、产险相比，产品形态更复杂，客户接触评率更高、营运和风险专业化要求更高，科技的运用尤为重要。

　　事实上，由于互联网渠道不受地域限制、信息传递高效透明，网销健康险保费已呈现出节节攀升的趋势。中保协此前披露的数据显示，2017年，网销健康保险迅猛发展，共实现规模保费58.9亿元，同比增长85.5%，在人身保险总保费规模中的占比上升至4.3%，较2016年同期占比增长2.5%。

　　网销健康险的高速增长并不意外。目前，伴随着中等收入人群以及慢病和亚健康人群的激增，国内健康险市场需求旺盛、前景广阔。

　　正如杨晓灵所说，在技术发展趋势上，健康险将以数据为驱动。白皮书建议，打通险企数据通路、融合外部数据、支持多样化应用的健康数据平台是健康险业务可持续发展的基础驱动力。同时，健康险业务核心系统必须可以保障快速多变的场景化、碎片化的业务要求，因此，以微服务架构体系为特色的新一代健康险核心系统逐渐成为健康险企业的必然选择。

　　诸多业内人士也表示，创新技术的不断发展将成为健康险行业高速发展的助推器，在客户、渠道、运营、产品、风控、系统层面都可以通过以人工智能、区块链、大数据、社交网络、可穿戴设备、云计算等为代表的创新技术完成跨越式发展。（陈婷婷）