中国保险行业协会：防范“代理退保”风险

　　上证报中国证券网讯（记者 韩宋辉）在一年一度的“7.8全国保险公众宣传日”之际，中国保险行业协会（下称行业协会）向保险机构及广大保险消费者发布了防范“代理退保”的有关风险提示。

　　据了解，目前，社会上一些机构或个人以非法牟利为目的，以“可代理全额退保”为由，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜，以此收取高额手续费。在人身保险和个人信用贷款保证保险领域，这些不良团伙往往以消费者名义向监管部门发起投诉，诱导消费者伪造证据材料来实施“代理退保”。

　　这类行为严重扰乱了保险市场正常经营秩序，严重损害了保险消费者的合法权益，行业协会提示广大消费者及保险企业加强相关风险的全面识别与防范。

　　行业协会称，“代理退保”有多种表现形式。

　　一是冒充监管部门工作人员、保险公司人员等，通过电话、微信、网络等方式进行“代理退保”相关虚假宣传。

　　二是谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧投新以赚取佣金。

　　三是谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导消费者签署包含不平等条款的代理服务协议，缴纳高额定金或签订高额欠款协议，并提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐私的敏感信息。

　　四是阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道。

　　行业协会表示，上述所谓“代理退保”行为不仅扰乱了保险市场的正常经营秩序，更严重损害了保险消费者的合法权益，存在多重风险隐患。

　　首先是失去正常保险保障的风险。消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

　　其次是资金受损或遭受诈骗风险。退保后，不良团伙往往再次诱导消费者购买所谓“高收益”理财产品赚取佣金；有的不良团伙还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金；甚至有的不良团伙还诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

　　再者是个人信息泄露风险。不良团伙往往要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息，消费者信息存在严重的泄露风险，很可能被不法分子恶意使用去进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动。部分代理人员与黑恶势力勾结，以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制，消费者提出解除委托或不愿支付费用时，将遭到极端手段的骚扰、恐吓、威胁。

　　此外是信用受损风险。消费者在“代理退保”时可能面临贷款逾期、保费断交等违约行为，从而形成征信不良记录或是被列入投保“黑名单”，这将对未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。

　　最后是法律风险。不良团伙往往为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，让消费者陷入非法行为之中，严重的甚至构成欺诈，面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。
　　因此，行业协会提醒广大保险消费者要理性退保，保障自身合法权益不受侵害：

　　一方面，广大保险消费者应对“代理退保”提高警惕，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品的宣传，防止上当受骗。保险消费者应该去了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息，警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。

　　另一方面，广大保险消费者应注意保护个人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息，不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证的原件或复印件转交他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码。对金融交易存在疑义时，消费者应通过金融机构官方客服热线、官网、线下营业网点等核实业务真实性。如遇不法分子窃取和非法利用个人信息、利用投诉和退保实施诈骗时，消费者应第一时间向公安机关报案，以确保人身、财产安全。

　　消费者如果对保险产品有疑问或发生争议纠纷，可以直接拨打保险公司投诉热线，也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线向监管部门反映，还可以通过调解、仲裁、诉讼等途径解决。

　　同时，各保险机构也要加强风险防范，保护保险消费者合法权益。包括强化制度建设，加强销售队伍管理，规范销售行为，为保险消费者提供专业、安全的金融服务；严格监控退保流程的操作，筑牢针对“代理退保”骗局的防火墙；加强消费者风险提示和教育，引导消费者通过正规渠道依法合理维权。