IDC报告:浦发银行与蚂蚁集团开展隐私计算合作 阻止发放数十亿元高风险贷款

2021-07-09 19:21:59 来源:上海证券报·中国证券网 作者:魏倩

  上证报中国证券网讯(记者 魏倩)2021世界人工智能大会正在上海召开,新兴技术隐私计算成热议话题。7月9日,国际权威数据公司IDC在会上发布报告认为,隐私保护计算为开放金融实现数据价值最大化提供了可行之道。报告透露,浦发银行与蚂蚁集团基于多方安全计算的风险模型,阻止发放了数十亿元人民币的高风险贷款。

  上述报告认为,2021年,开放银行有望重回正常发展轨道,金融机构将以客户体验为中心,携手可信第三方共同开展产品创新,打造产品差异化,扩充产品种类。

  据了解,长期以来,传统数据传输和共享方式无法对数据进行有效的保护,不同金融机构的数据难以互联互通,这制约了防范风险、反欺诈和反洗钱等领域的多方协作。如何实现数据共享和隐私保护以实现“原始数据不出域,价值安全共享”,多方安全计算被认为是破题之策。

  上述报告介绍了浦发银行和蚂蚁集团的技术合作案例,以解释隐私保护计算在开放银行模式中的重要作用。

  报告提及,针对零售贷款业务,浦发银行和蚂蚁集团开发了一整套风险评估解决方案,采用多方安全计算的风险模型,利用浦发银行及其合作方的数据来共同提高模型的有效性,同时保证了数据的安全性和隐私性。

  该模型基于浦发银行及其合作方的数据构建而成,蚂蚁集团为双方提供技术服务,在训练和运行两个阶段内均采取了分布式部署,且双方都应用了加密算法。这意味着,任何一方的原始数据都不会泄露给另一方,并且也无法通过对训练结果的反向工程来推导原始数据。

  在信用风险管理、识别高风险客户方面,该模型识别出超过14.5万名高风险客户,阻止了数十亿元人民币的高风险贷款的发放。同时,该模型识还别出37万名低风险客户,潜在授信规模约80亿元人民币,从而帮助银行拓展了零售信贷服务可支持的客户面。

  “开放金融不仅能够在金融机构层面带来直接的业务提升,还可以通过流程外化来改善自身服务,但开放金融生态的数据价值共享需要解决精度、性能、安全三个维度之间的平衡问题。”报告称,隐私保护计算在近几年出现,这种计算由一系列加密方法和人工智能计算能力提供支持,为开放金融实现数据价值共享到的平衡带来了机会。