中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川：普惠金融应审慎选择金融科技发展路线

周小川

　　7月16日，由中国普惠金融研究院主办，上海交通大学上海高级金融学院等联合主办的“2021中国社会责任投资高峰论坛IFCII”在上海举行。中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川在论坛上就金融科技与普惠金融的辩证关系作出论述：“金融科技发展给普惠金融同时带来了机遇与挑战。”他认为，普惠金融应审慎选择金融科技发展路线，尤其是重点关注其为实体经济服务的效果。

　　金融科技发展赋予普惠金融诸多机遇，一大体现便是，当前发展普惠金融可以建立在非常低的成本之上，也得以辐射更为广大的人群。周小川举例说，过去，银行等金融机构在账户开立时，对于客户有成本、收益及风险等方面的考虑。但是眼下，随着通信及数据处理技术方面成本明显降低，对客户实行普遍开户已不是难题，从成本看已降至近乎为零的程度。

　　然而，随着现代技术发展，在基于大数据开展业务时，数据利用与隐私保护之间的博弈愈发明显。周小川表示，一些利用客户隐私信息开展的欺诈活动，对于整个金融系统和经济的稳定都造成了威胁，同时也对普惠金融带来了挑战和威胁。因此，当前用户普遍更为关注相关规则的制定，以推动数据使用更加规范化。

　　关于保护隐私，周小川认为，一个有效的做法是对账户进行分类，同时对分类账户进行相应管理。“即划定不同的验证方式、开户方式、限额管理，也就是现在大家说的银行账户一、二、三类，支付机构三、二、一类。”周小川表示，这实际上也是技术发展过程中，与欺诈活动进行博弈的一种必然选择。

　　“在选择技术路线时要想清楚，不是词汇越新就越好。”周小川强调，应注重实现保护消费者、促进普惠金融与反欺诈之间的平衡。除了成本、收益等，还应考虑技术路线在存在欺诈的场景下，将呈现何种效果。

　　周小川认为，在当前背景下，发展普惠金融，更要全面且谨慎地选择、评估技术路线，特别要注重其为实体经济服务和实现普惠金融的效果。同时，应充分重视技术发展与洗钱、反恐融资、跨境赌博、毒品销售等活动的动态博弈，充分利用好科技带来的新机会，更好地发展普惠责任，更好地体现社会责任。