创新供应链金融模式 网商银行发布“大雁系统”

2021-10-14 11:33:01 来源:上海证券报·中国证券网 作者:魏倩

  上证报中国证券网讯(记者 魏倩)10月14日,网商银行正式对外发布基于数字技术的供应链金融方案——“大雁系统”。该系统创新了供应链金融模式,可以更好地服务中小微企业。

  网商银行由蚂蚁集团发起设立。据介绍,“大雁系统”是该行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系,开发的一套数字化产品矩阵,以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。

  传统供应链金融模式,一般是依托核心企业这个“1”,服务围绕核心企业上下游的“N”个小微企业;而数字供应链金融希望更普惠,把每个“N”也当作一个中心,一个新的“1”,去探寻和服务他们背后更多的“N”,服务N²量级的用户。

  在1+N²模式下,风控模式对小微企业的主体信用更为看重,比如,授信方不仅仅关注小微企业进了多少货,有多少应收应付款,也会通过综合判断其历史交易记录、履约记录、生意淡旺季、企业主个人信用习惯等,预测未来的进货量、还款能力和意愿,再给予其相应的贷款额度。“数字时代,海量信息可以多维度交叉验证,可以在金融科技的助力之下被识别和分析,实现主体信用与债项信用的再平衡,使行业摆脱了‘钱变货、货变钱’的窠臼,让核心企业得以告别担保与否的纠结。”网商银行董事长金晓龙解释说。

  上述系统最直接的价值就是帮助企业提高了贷款的可获得性。网商银行行长冯亮表示,根据统计,与网商银行合作的品牌中,下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%。以天能电池为例,用上数字供应链金融后,现在10个天能电池经销商中,有9个都有贷款额度,贷款可得率超过90%,经销商的资金实力明显增强。

  冯亮表示,网商银行去年曾立下5年目标,计划通过数字供应链金融方式服务1000万小微企业,此次发布的“大雁系统”将成为实现该目标的关键。

  据悉,目前已有海尔、蒙牛等超过500家企业接入“大雁系统”。