寿险业未来如何破局？麦肯锡出招“一守二攻”

　　上证报中国证券网讯 4月8日，全球管理咨询公司麦肯锡发布《大财富管理风口下，探索寿险行业制胜战略》系列报告的开篇报告《风口已至，寿险行业机遇与挑战并存》。

　　据了解，该系列报告主要探讨传统寿险公司、保险中介机构以及互联网保险三类行业主体在大财富管理风口下的战略方向。开篇报告聚焦中国寿险行业，回顾其整体发展情况及面临的机遇和挑战，并提出“一守二攻”的破局之策。

　　麦肯锡预计，中国个人金融资产规模将保持约11%的高速增长，预计到2025年，中国财富管理市场规模有望达到332万亿元。

　　麦肯锡分析认为，中国财富管理市场的爆发式增长得益于供给侧的共同推动，也为市场双方带来利好。其中，大众对于保险产品的认知也在发展，已超出传统意义上的认知范围；保险作为家庭资产配置的保障基石，正成为民众财富管理中不可或缺的一环。未来，在共同富裕主题下，保险将发挥更大作用。

　　麦肯锡全球资深董事合伙人、亚洲保险咨询业务负责人Brad Mendelson表示：“保险对于家庭财富管理的必要性和特殊性毋庸置疑，寿险行业在大财富管理市场中也越来越受关注与重视，其角色愈发清晰，但也面临同业和其他金融赛道参与者的竞争。在大财富管理赛道的起点上，寿险行业应及时锚定自身战略与定位，扬长避短，把握市场先机。”

　　麦肯锡全球董事合伙人吴晓薇表示：“各大机构大财富管理转型方向是回归财富管理本质。其中，对客户入口的掌控权，以及基于对客户个人金融资产流向的影响力主导客户核心资产配置，成为大财富管理赛道上两项核心竞争力。现阶段，寿险行业与银行等相比，迫切需要守住保障养老类资产的配置权。”

　　麦肯锡表示，寿险行业目前主要面临客户触点频率低、黏性弱，单一保险产品难以满足客户全面财富管理需求，代理人队伍专业性及寿险行业整体形象和公众信誉有待提升等挑战。当下，保险主体虽然在争夺客户整体资产配置权上尚不具备很大优势，但在满足客户保障类需求这一主战场上仍具有得天独厚的优势。

　　借鉴国内外发展经验，麦肯锡认为，在大财富管理风口下，寿险行业应充分发挥自身禀赋，守住其在保障类需求这一主战场的先发优势。在此基础上，积极拓展大财富管理市场，寻求在客户入口掌控权以及对客户个人金融资产流向影响力上实现进一步突破。

　　针对寿险行业主体，麦肯锡提出了“一守二攻”的战略思路，即从队伍、产品、服务维度寻求突破，以夯实立足之本。一守，即聚焦保障类需求，推进渠道端供给侧改革；二攻，即保险产业链纵向延伸，打造“保险+康/养”，以及横向打通综合金融产业链，打造“保险+财富管理”。

　　麦肯锡资深行业专家毕强表示：“攻守兼备的基础在于守。守的关键在于推进供给侧改革。对于依赖代理人团队的大型寿险公司，应积极推进代理人专业化升级，并考虑打造综合财富顾问团队。对于有银行资源的寿险公司，可以借助银保政策日益清晰的脉络，与银行渠道实现真正的‘深度绑定’，积极高效赋能银行客户经理，在银行端争取增长动量。对于中小型寿险公司，可以考虑强化自身产品端价值，采用敏捷、轻量运营方式加速产品迭代和创新，与侧重渠道的大型寿险公司错位竞争。”（何奎）