毕马威联合京东云发布《智慧网点与数字化营销运营白皮书》

2022-07-14 14:17:05 来源:上海证券报·中国证券网 作者:范子萌

  上证报中国证券网讯(记者 范子萌)在银行网点转型势在必行的当下,7月13日,毕马威联合京东云发布《智慧网点与数字化营销运营白皮书》。基于对16家银行共50家省级分行的调研结果,白皮书认为,多数银行对物理网点存续和转型的必要性有着非常深刻地认知,当前银行网点发展已经迈入新阶段。

  白皮书显示,数字化转型浪潮之下,银行业态重塑进程加速,网点作为银行服务客户第一线,正逐渐将资源与客户向线上或远程渠道迁移,网点自身则面临着前所未有的生存危机。基于此,各家银行对网点采取了多样化的自救措施,在网点撤并、建设、运营升级等方面探索新的路径。

  “多数银行对物理网点存续和转型的必要性有着非常深刻地认知,网点发展已经迈入新阶段。”毕马威中国管理咨询服务合伙人黄灏表示,毕马威和京东云项目通过深度调研,总结了网点发展与转型四大发现:一是网点总量持续下降,但网点不会消失已成为行业共识;二是网点转型实践从起步到加速,即将进一步深化;三是网点转型重心从“智能运营+渠道协同”到“主题场景+ 生态营销”;四是整体转型成效逐渐显现。

  白皮书表示,当前,银行业面临的宏观监管导向、行业走势与竞争格局、客户行为与需求都发生了重大变化,对银行网点转型提出要求。黄灏表示,线上金融服务常态化的今天,银行业务发展逻辑,包括产品、服务和组织流程等各方面均需要加速重构,物理网点作为曾经的银行主要获客渠道,其以往的线下获客模式已不再适用,亟需从“被动等待”向“主动出击”转变,寻求一条转型突围之路。

  从银行参与竞争的领域来看,伴随着资管新规过渡期结束、消费金融牌照申设推进,银行将在更广阔的金融业态中、从各业务领域充分参与竞争,这也要求银行明确自身战略定位,提升差异化、特色化服务水平。

  “网点转型需充分关注客户行为与需求动向。”黄灏表示,一方面,随着新生代客群逐渐成为消费主力,其消费偏好对银行服务的交互体验、社交属性等提出更高要求,与年轻人达成深层次共鸣、充分拓展这部分零售金融资源便成为了一项重要课题;另一方面,随着我国居民收入积累、自我保障意识提升,对资产配置和财富管理的需求增加也要求银行提升定制化服务水平。

  着眼银行自身经营,白皮书认为,现阶段推进网点运营“降本增效”依然是推动银行网点转型的首要内生驱动因素。从客户维护与业务发展角度来看,银行在获客活客、优化客户体验、提升客户价值等方面均需要网点转型支持。

  同时,网点转型也面临挑战,包括业务人员对于网点数字化的理解和认知不足;缺乏匹配的组织抓手、工作机制、考核体系、培训体系等保障机制;渠道间融合转化困难,客户引流效果不及预期;客户数据缺失难以形成完整画像;转型成效难以量化,无法得到广泛支持认同。

  展望未来,白皮书建议,银行首先充分发挥自身优势、回避竞争短板,围绕区域布局、客群经营、服务理念三大要素构建自身特色,制定特色化的网点发展战略,实现差异化经营;其次遵循职能综合化、定位差异化、获客生态化、营销场景化、运营智能化、管理精细化的“六化”经营策略,切实保障网点发展战略落地。