上海银行党委书记、董事长金煜:银行既要“雪中送炭”又要有穿越经济周期的眼界

2022-07-29 19:08:56 来源:上海证券报·中国证券网 作者:张艳芬

  金煜

  上证报中国证券网讯(记者 张艳芬)支持实体经济发展是金融业发展的基石。

  近期,各地各部门也出台了一系列高效统筹疫情防控和经济社会发展的政策措施。在此背景下,银行业如何激活和满足实体经济需求?又如何在稳经济、贡献金融力量的同时,又做好短期风险与中长期发展的平衡?

  近日,上海银行党委书记、董事长金煜在接受上海证券报记者专访时表示,银行与实体经济相生相依,要做好“雪中送炭”工作,当好营商环境的共创者、政策效应的传导者、美好生活的服务者。同时,也要有穿越经济周期的眼界“看得远”,要坚守高质量发展“谋得实”,也要重构认知转变模式“想得全”。

  当好“三个角色”激活实体经济需求

  “当前,中小微企业等面临一定挑战,银行业要立足大局、担起责任,做好‘雪中送炭’工作,这既是对广大企业的支持,也是合力推动经济高质量发展的应有作为。”在金煜看来,在本轮经济恢复过程中,银行业至少要当好“三个角色”。

  一是营商环境的共创者。金煜认为,营商环境是助推企业发展、激发城市活力的重要驱动因素。金融服务、金融生态是营商环境的重要组成部分。

  二是政策效应的传导者。今年以来,为助力经济恢复,国家和地方出台了很多有力的支持政策。金煜表示,要将政策精准传导至市场主体,需要银行发挥自身资源配置的优势和政策落地的杠杆效应,将更多金融资源及时、精准地配置到相关领域,提高有效服务力度,助力稳住经济社会发展基本盘。

  三是美好生活的服务者。金煜认为,银行要主动践行“金融为民”理念,既善于满足需求,以创新产品服务响应市民在医疗、养老、教育、消费等领域的关切;也要善于挖掘需求,以场景化服务、多渠道的触达,创造更多服务价值。

  那么,在激活实体经济需求方面,银行业需要在哪些方面持续发力?对此,金煜阐述了以下三点:

  一是坚持统筹疫情防控与经济社会发展,这是当下激活需求、经济恢复的基础。

  二是加强政策发力起效。上半年国家和地方出台了很多举措,加大对实体经济的支持力度,考虑到政策落地发挥效果还需要过程,预计下半年这些举措将加快发力起效。在这一过程中,银行是最直接感受政策、最有效对接政策的行业之一,需要将政策力度、源头活水更高效传导至市场主体。

  三是发挥金融主体协同合力。金融机构尤其是国有金融机构应主动作为,既要从个体出发,加大投入力度,加强创新突破,通过适当提高风险容忍、主动加大减费让利等,实现服务赋能,又要加强协同联动,搭建共同服务实体经济的合作平台,通过优势互补、开放合作,高效配置社会资源,更大力度满足实体经济发展需求。

  出台创新举措贡献金融力量

  金煜表示,上海银行从保障服务连续性、可获得性着手,全力服务防疫抗疫和实体经济发展,为贯彻“经济要稳住”要求贡献金融力量。

  一是依托政策支持,体现力度和广度。上海银行先是发布普惠金融纾困行动方案18条,5月中旬又发布支持防疫抗疫和复工复产服务方案30条,设立1000亿元专项投融资额度,推出延期支付利息、减费让利等措施,目前已投放逾480亿元;积极参与无缝续贷试点,将范围扩大至中型企业,适度放宽普惠企业无还本续贷标准,为更多市场主体“输血”助力。

  二是应用金融科技,体现速度和准度。近年来,上海银行大力推进数字化转型,为实现金融服务不间断奠定基础。例如,推出“小微金融云超市”,为企业提供高效线上金融服务,已提供表内外融资支持153亿元;与上海市担保中心合作推出“担保基金线上快贷”,将企业获得贷款资金的时间缩短到30分钟以内。

  三是结合自身特色,体现温度和厚度。作为上海最大的养老金代发银行,上海银行按照“应复尽复”原则,加快网点恢复营业,6月6日除个别网点外实现“应开尽开”;在客流高峰期间,每日抽调总分支行近千名员工支援一线,开辟“绿色通道”,全力保障160万老年客户养老金按时发放。

  平衡好社会责任与机构可持续发展

  实践过程中,银行机构如何做好履行社会责任与机构可持续发展的平衡?对于这个问题,金煜用“看得远”、“谋得实”、“想得全”这九个字进行了概括:

  一是有穿越经济周期的眼界“看得远”。银行业是实体经济发展的“血脉”,也是社会组成的重要一环,应以坚定的战略把握服务实体经济的主线,紧跟产业升级重点,以坚决的行动涵养内生动能,以变求进、以变创新,方能稳健发展。

  二是要坚守高质量发展“谋得实”。要顺应经济转型升级大势,大力拓展普惠金融、绿色金融、科创金融、养老金融等具有较强社会外部性的业务,在加快自身转型发展的同时体现更大的社会价值;要顺应客户需求变化,转变服务模式,融入客户经营的生态链、价值链,在提高服务广度和深度的同时,以更多元的维度认识客户、认识行业、认识风险。

  三是重构认知转变模式“想得全”。要以更大力度、更快速度向数字化演进,以全流程思维审视风险管理,通过更好平衡风险和收益的关系,实现可持续高质量发展;以全生命周期视野服务客户,体现专业、高效;以全局视野统筹内外部资源,在开放融合中增强发展合力。

  金煜表示,上海银行坚守“服务地方、服务中小、服务市民”基本定位,下一步会持续加大实体经济服务力度,全力以赴助力经济恢复重振,为上海塑造良好的营商环境助力。

  一是立足服务地方。将始终紧扣国家和上海各项重点工作部署和各类政策落地,持续落实前期推出的专项金融服务方案,满足各类金融需求;聚焦上海产业经济布局,持续优化金融供给结构,更大力度支持制造业、科创、绿色、供应链等重点领域发展,不断增量扩面。

  二是立足服务中小。坚持“应贷尽贷、应放尽放、应投尽投”原则,完善普惠金融长效机制,加大对部分行业的信贷支持,为中小企业提供续贷与延期还本付息,全力满足合理信贷需求;加快推进数字化转型,打造小微快贷标准化服务平台,形成手机银行、App、微信公众号等多渠道客户触达,提供更加便捷多样的金融产品和服务;按照“能减尽减、能让尽让”原则,实施较以往更加优惠的贷款利息和延期还本政策,助力中小企业发展。

  三是立足服务市民。聚焦市民美好生活需求,充分利用长期贴近社区、贴近市民服务过程中积累的经验和优势,聚焦智慧城市、医疗卫生、教育文化、养老财富等领域,提供综合服务;聚焦新市民金融服务需求,积极探索“上海银行模式”,增强新市民的获得感、幸福感和安全感。