票据市场服务实体经济，中小银行如何发力？来听专家见解

　　当前，产业链供应链发展如火如荼，数字经济与传统产业不断加速融合，引领现代产业链向高端价值链迈进。为适应新时代产业发展之变化，把握新时代经济发展之机遇，商业银行积极探索经营转型方向，新一代票据系统上线、商业汇票信息披露规则推出，为票据市场发展带来了新的历史机遇。

　　为探讨新时代如何更好推动中小银行票据业务发展，提升新时代票据市场服务实体经济效能，2022年8月26日，由江西财经大学九银票据研究院主办，广东华兴银行股份有限公司、九江银行股份有限公司承办的江西财经大学九银票据研究院-中国中小银行票据协同发展论坛“新时代中小银行票据发展”研讨会在广州顺利举办。出席此次会议的嘉宾有江西财经大学党委常委、副校长、博士生导师袁红林教授（线上参会），华兴银行党委书记杨济生先生，九江银行行长肖璟先生，江西财经大学九银票据研究院执行院长肖小和先生，上海票据交易所清算部高级经理唐磊先生，嘉兴银行代理行长章张海先生，华兴银行行长助理黄洋先生，招商银行票据经纪部原总经理李明昌先生，江西财经大学九银票据研究院高级研究员赵慈拉先生，平安银行票据中心总经理赵曾政先生，简单汇信息科技（广州）有限公司董事长童泽恒先生，江西财经大学金融学院副院长、博士生导师彭玉镏教授，江西财经大学九银票据研究院秘书长秦书卷先生。会议由江西财经大学金融学院院长、江西财经大学九银票据研究院院长桂荷发教授主持。

　　会上，江西财经大学副校长、江财九银票据研究院理事长袁红林教授线上致辞。袁红林副校长对江西财经大学的基本情况、办学特色及江财九银票据研究院的工作开展情况进行了介绍，指出立足新时代历史基地，在推动经济高质量发展背景下，探寻中小银行如何发挥票据功能作用，更好的服务实体经济，尤其是中小微企业发展是值得我们思考的命题，他预祝会议取得圆满成功。

　　九江银行股份有限公司行长肖璟致辞。肖璟行长介绍到，近年来九江银行致力于探索票据在供应链场景中的服务路径，并积极推动理论成果转化落地，在支持产业链、供应链发展方面大步创新，在助力农牧业、铜和钢产业链等领域取得了明显成效。他希望借本次会议机会，能和同业朋友们交流共享、互通有无，一齐助力新时代中国票据市场繁荣稳健发展。

　　广东华兴银行股份有限公司党委书记杨济生致辞。杨济生书记介绍了华兴银行基本情况及票据业务发展情况，他指出票据业务的发展更加围绕产业链，聚焦资金链，创造价值链，积极的融入国家战略新兴、高端制造、数字经济等核心产业，逐步构建产业链上的票据生态圈，他希望与同业一道携手共进，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，展现票据新作为。

　　在专家分享环节，江西财经大学九银票据研究院执行院长兼学术委员会主任肖小和发言。肖小和执行院长指出，今年前7月尽管国际地缘政治有新变化，国内疫情点多散发，经济比预期不甚理想，但票据市场和票据仍然很好地发挥支付融资调控作用，7月份贴现承兑比76%，余额比68%，前7个月全国人民币贷款增加14.4万亿，票据2.45万亿，占16%以上，发挥了支付融资调控功能。随着8月2O号票交所新一代票据业务系统的上线和所有参与主体的正式接入运行，支付功能将会因一分钱可签发且等分化而渗透各行各业，融资功能将由此而尽善尽美，交易特别是投资功能将由此而启航票据标准化，票据一体化服务经济金融功能将跨跃式显现。此次选择广东与华兴银行合作开会，基于二点理由，其一，如果说上海是全国的票据交易中心，那么广东就是中国票据的制造中心之一，近期研究院课题组针对广东票据发展的研究成果显示：广东规模以上工业营业收入尤其是电子、汽车等制造及批发零售和进出口占全国12%以上，票据签发额及余额占全国十分之一强，这与广东制造业、批零和进出口在全国地位紧密相连，票据盘子做的大且做的好；其二，华兴银行高层大力支持和湛总团队专心服务，所以我们选择在这里开会进行交流。肖小和执行院长此次主旨发言的主题是“新时代城商银行票据创新与服务中小企业发展”。他指出，城商行发展在近五年内处于稳定增长的态势，票据贴现余额及承兑余额快速增长，城商行票据业务具有决策高效、灵活多变，地缘、客户、后发、创新，建设、资源等方面的优势，同时也存在着优质资源吸引力不足、票据风险把控被动等问题，推动新时代城商银行票据业务创新与服务中小微企业发展，应该创新票据业务新理念，开创票据业务新局面，充分发挥平台优势服务中小微企业，积极跟随票交所产品创新，建立票据平台发展票据业务，建立票据发展新体系，拓展票据业务新领域，建立票据风险防范机制，积极推进发展供应链产业链票据。

　　上海票据交易所清算部高级经理唐磊发言。唐磊老师指出，新一代票据业务系统实现了ECDS系统与票据交易系统的整合，将统一贴现前、后的技术路线，一个业务系统、一套接口功能兼容纸电票据的全生命周期业务，融合ECDS和交易系统的业务处理、登记托管、清算结算、参与者管理等功能作为建设目标。在新一代票据业务系统项下，背书、贴现、保证、质押等业务，可依实际业务场景需要，将持有票据包按实际支付金额分包发起业务申请，实现票据的分包处理。新一代票据业务系统新增加了交易关系进行登记的过程，要求企业做业务之前向票交所深度备案，未来票据信息披露规则将会更加严格，披露范围将进一步扩大。

　　招商银行票据经纪部原总经理、江财九银票据研究院高级研究员、资深专家李明昌发言。李明昌总经理认为，在目前经济环境下，商业银行对公业务发展的难点和痛点是获客难、投放难，票据和供应链金融产品是有效解决这些问题的最佳工具，可以通过链获客户、链获资产、链降风险的方式精准服务实体经济和中小企业。李明昌总经理指出，票据是供应链金融最契合最核心的产品，商票保贴是供应链金融产品核心之核心，商业银行应调整与转变票据业务经营管理思路，向经营客户、银商并举、资负并举、数字精营转变。

　　江财九银票据研究院高级研究员赵慈拉发言。赵慈拉老师指出，当各部委大力推进应收账款票据化后，中小微企业由持有一大叠白条变为持有一大叠电子商票，对此，国家财政下发了政府性融资担保增信政策，要求各级政府为小微企业融资提供增信担保；上海票交所新系统也增强了票据保证的功能。银行机构如何来和各级政府合力开展电子商票保证、保贴业务，降低银行风险资本占用，这是当前展现在银行业面前的一个蓝海市场。

　　江财九银票据研究院秘书长、九江银行票据中心总经理秦书卷发言。秦书卷秘书长认为，银行票据增信是商业银行为申请人相关的商业汇票提供票据增信的业务，属于表外业务，包括票据保贴和票据保证。对于企业而言，票据增信业务能够弱化主体信用，盘活应收应付账款，真正降低企业融资成本；对于商业银行而言，能够节约风险资产占用，获取和稳定链条客户，优化业务收入结构，授信用途风险小；票据增信还能密切产业链协作关系，提升产业链运作效率和竞争力。与传统供应链金融不同，新型供应链金融分为两类，一是供应链平台、平台经济，解决产融问题，二是应收账款票据化，使供应链融资成本最小化。秦书卷秘书长认为，银行主导的供应链金融将是解决产业链上企业融资的真正关键，“平台+增信+应收账款票据化”将是产业链供应链融资的尖刀，基于以上逻辑，他提出“秦书卷供应链融资模型”。

　　平安银行票据中心总经理、江财九银票据研究院高级研究员赵曾政发言。赵曾政总经理结合企业的多样化需求，从平安票据业务近年快速发展的经验中提炼出银行应有的“六字诀”打法，即增信用：帮助核心企业提升信用，流程快：帮助客户融资秒到账，价格低：为客户提供更低的融资成本，产品多：为客户提供全品类、多样化的选择，享共赢：赋能核心企业经营产业链生态，控风险：以智能化实现银企稳健经营。

　　简单汇信息科技（广州）有限公司董事长童泽恒发言。童泽恒董事长从简单汇的业务实践出发，探讨了供应链票据与相关产品的异同，列举了供应链票据的若干创新应用案例，分析了供应链票据各参与方的角色和作用；阐述了新一代票据系统上线后给供应链票据市场带来的新变化，并对商业银行参与供应链票据业务拓展提供了四点建议，一是批量获得真实的链属供应链企业客户，夯实行内优质信贷资产；二是城商行作为区域金融政策践行者，响应政策号召深化政银关系；三是嵌入供应链场景，前置审核交易背景，可视化追索票据流转，强化风险控制；四是发展商票保证/保贴，改善银行风险资本占用，提高商票回贴率。

　　会上，江西财经大学金融学院、江财九银票据研究院副院长彭玉镏对研究院研究成果及征文活动进行了介绍。他指出，研究院以执行院长肖小和为首席专家，组建包括国内金融界资深专家、高校知名学者、各大银行总行级的票据业务骨干在内的70余人的研究团队，深耕票据领域，深入开展基础研究和应用研究，成立六年来，共出版票据研究三部曲：《中国票据市场发展研究》《中国票据市场框架体系研究》《中国票据市场创新研究》、票据基础三部曲：《票据基础理论与业务创新》《票据史》《票据学》、《江西财经大学九银票据研究院“十三五”时期票据优秀论文集》《新时代中国票据市场研究》等8本票据专业书籍。研究院成立六年来共进行了六期征文，获得了社会各界人士的热烈关注和响应，为感谢社会各界对研究院的关注和支持，在2021年成立五周年之际，研究院将前四期征文活动特等奖、一等奖、二等奖作品整理出版《江西财经大学九银票据研究院“十三五”时期票据优秀论文集》。当前，研究院联合《上海立信会计金融学院学报》编辑部、《当代财经》杂志社举办的征文活动正在火热开展中，欢迎大家踊跃投稿！

　　此次会议是在新时代背景下，对于中小银行和票据市场发展的一次有利探索。江财九银票据研究院也将继续着力搭建交流平台，共享优质资源，更好地服务中小微企业、服务民营企业、服务实体经济发展！