平安银行行长胡跃飞:进一步提升金融服务模式与企业融资需求适配度 支持制造业转型升级

2022-11-25 13:21:14 来源:上海证券报·中国证券网 作者:魏倩

  上证报中国证券网讯(记者 魏倩)制造业是立国之本、强国之基。党的二十大报告提出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,推进新型工业化,加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。

  平安银行行长胡跃飞表示,党的二十大报告指明了我国制造业未来发展方向,即推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。而制造业的转型升级,意味着金融业要为其设备更新、技术改造、绿色转型发展等提供更多长期限的资金支持,进一步提升金融服务模式与企业融资需求的适配度。

  上海证券报:新时代新征程,金融机构如何把握和理解“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”?

  胡跃飞:从当前我国经济发展面临的环境和形势看,稳住实体经济,就能稳住经济基本盘,也就有应对各种经济风险和挑战的底气。金融机构要切实履行服务实体经济、保障社会民生、促进高质量发展的使命,通过金融创新和科技赋能,强化对实体经济的金融服务支持,不断加大信贷投放、优化信贷结构、降低融资成本、夯实资产质量。

  党的二十大报告指明了我国制造业未来发展方向,即推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。而制造业的转型升级,意味着金融业要为其设备更新、技术改造、绿色转型发展等提供更多长期限的资金支持,进一步提升金融服务模式与企业融资需求的适配度。

  同时,金融服务也要更加有的放矢,瞄准高技术制造业、战略性新兴产业、“专精特新”企业等重点领域,创新开发符合各类型企业发展阶段特点和需求的金融产品,升级服务场景和模式,提升服务技术和效率,突破传统金融服务的局限,通过金融服务覆盖制造业企业全生命周期,支持实体经济企业发展。

  上海证券报:当前我国实体经济发展面临多重挑战。面对这些挑战,金融机构可以从哪些方面作出贡献?

  胡跃飞:制造业在经济换挡提速和产业升级进程中发挥着至关重要的作用,是我国实体经济的重要支柱。加快建设制造强国,就要坚持以供给侧结构性改革为主线,围绕“金融服务实体经济”这一根本导向,从明确支持对象、加大信贷支持力度、优化融资担保体系、提升资本市场活力、推动金融服务创新等五个方面持续发力。

  高技术制造业、战略性新兴产业、“专精特新”企业等重点领域,是金融服务的重点扶持对象。要针对企业发展特点和生命周期不同需求,制定专项金融服务方案和政策,通过资源倾斜加大信贷支持力度;针对中小制造企业积极践行金融创新,设计符合其发展的金融产品,充分用好多层次资本市场,优化企业融资结构,支持企业良性发展。

  上海证券报:在支持制造业投融资方面,近年来金融机构都进行了哪些有效的实践和创新探索?

  胡跃飞:平安银行在总行层面设立了行业事业部建制。经过10年发展,行业事业部聚焦细分行业不断深入,积累了一定行业研究能力,形成了尊重行业、理解行业的风控文化。其中,专设的电子信息与智能制造金融事业部,围绕电子信息与智能制造行业升级迭代,支持符合产业发展趋势、市场空间大、行业竞争环境好、资金需求高的产业链制造客户,提供全方位、全场景、全流程金融服务。同时,针对制造业重点项目,尤其是半导体、精密器件等高端智能制造线面临项目周期长、资金需求大、资本金短缺等一系列产业痛点,提供一揽子解决方案。

  具体来看,平安银行有五方面服务举措:

  一是行研引领。制造业是一个非常广泛的概念,子行业众多。平安银行充分发挥行业银行优势,行研引领,规划先行。对于国家战略引领、符合产业方向的细分领域给予大力支持。

  二是智慧风控。依托自身科技实力和专业风控能力,平安银行独立设计开发了智慧风控平台,打造人机结合风控大脑,通过大数据+智能算法,实现了智能审批、控制、放款、预警、分析和监控六大智能应用,实现全流程风险线上化管理。

  三是产品创新。针对头部制造企业,加大并购贷款、中长期项目贷款等高附加值产品的供给;同时对于制造业中小企业,结合产业特点,推出包括专利贷、供应商数字贷等系列创新产品。

  四是制度支持。对制造业贷款特别是制造业中长期贷款给予价格补贴、额度支持、专项激励等政策;优化审批出账流程,在审批环节风险前置、下放专精特新审批授权,出账环节设立专属通道。

  五是科技赋能。在产品创新方面,通过开放银行及核心企业的数据对接,获得多维数据,深入制造业产业链,通过智能化数据采集,并结合企业资金流、商流等信息交叉验证、构建风险模型,打造“上有卫星,下有物联网,中有数字口袋和数字财资的开放银行数字服务生态”。

  上海证券报:金融机构将如何以金融力量助力加快建设制造强国?

  胡跃飞:针对行业细分领域,平安银行精选出与“6个强国、2个安全”相关的45个细分行业重点发力,主要聚焦在信创、半导体等国家积极布局的前沿实体制造行业。

  与传统制造业相比,此类企业未来成长性高,是制造业产业链全景的重要发展力量。平安银行以国家战略需求为导向,将先进制造业、高新技术制造业、战略新兴产业领域作为重点支持方向,促进企业转型升级、突破关键技术、淘汰落后产能,助力提升产业链供应链韧性和安全水平,实现实体经济高质量发展。

  在业务支持方面,平安银行具体提出三项举措:

  一是聚焦制造业重点客户和项目,根据企业情况及业务需求,加大短、中期流动资金贷款、中长期项目贷款等授信支持,推进制造业客群的长效经营和资产投放;二是持续推进金融创新和科技赋能,深入制造业产业链全景,挖掘生态客群场景金融需求,持续迭代融资产品及模式,提供场景化、多元化、个性化的供应链金融服务,加大对核心企业上下游中小微企业的支持力度,提升融资可得性、普惠性;三是充分发挥平安集团综合金融优势,利用集团多渠道资金,为企业提供全方位投融资服务。