广州房贷借款人年龄限制有松动

　　多数银行“借款人年龄+贷款期限”之和不超过75年 有银行可延至80年

　　在广西南宁“房贷年龄期限可延长至80岁”的话题备受关注之际，2月16日，南宁一则“百岁贷”的消息再次引发市场热议。

　　目前广州地区房贷年龄期限情况如何呢？广州多家银行向记者表示，“借款人年龄+贷款期限”之和不超75年。不过，记者暗访发现，部分银行在实际操作时，可以子女作为共同借款人或在执行新政策的情况下，“借款人年龄+贷款期限”可适当延长。

　　调查：

　　广州多家银行房贷年龄期限，实际执行时部分银行可延长

　　近日，广西南宁有银行的“百岁贷”备受市场关注，也被市场质疑此类实为“接力贷”产品。记者关注到，近段时间，多地银行“放宽房贷借款人年龄限制”的话题数次冲上热搜。

　　广州情况如何呢？记者调查了解到，目前农行广州分行、民生银行广州分行、光大银行广州分行等多家银行执行的为“借款人年龄+贷款期限”之和不超75年。此外，广州地区部分银行的房贷年龄期限呈现差异化。其中，广发银行广州分行个人住房按揭贷款借款人年龄18周岁（含）至65周岁（含），住房按揭贷款年限与借款人（或共同借款人）年龄之和原则上最长不超过70年。平安银行广州分行房贷申请人为18周岁～70周岁，“贷款期限+楼龄”不超过50年，且贷款期限最长不超过30年。中行广东省分行表示，为了满足不同年龄段客户的房贷需求，该行根据客户情况差异化制定借款人年龄+贷款期限的政策，个人住贷款期限最长仍为30年，并未做改变。

　　2月16日，记者以48岁的客户身份咨询广州地区多家银行网点了解到，从实际可执行情况来看，部分银行“借款人年龄+贷款期限”有条件可延长。

　　广州地区建行某营业网点叶经理表示，子女作为共同借款人可延长贷款时间，可以贷到30年，即78岁。

　　“48岁客户作为主借人可以贷到60岁。其年轻子女（30岁）作为共同借款人可以做到最长贷款时间为30年。”广州地区民生银行某营业网点黄经理告诉记者。

　　广州地区中信银行某营业网点张经理表示，48岁客户作为主借人，目前的政策是贷款27年。“但一周后施行新政策，对这一类客户可以贷30年，流水证明足够就不需要填写子女为共同还款人。”张经理说。据了解，该行“借款人年龄+贷款期限”相加不得超过80年。

　　广州地区光大银行、恒丰银行、浦发银行等表示，年轻子女作为共同借款人无法增加还款期限。“如果客户资金足够，尽量不要加上年轻子女的名字，年轻子女如作为共同还款人会消耗首套名额。”广州地区光大银行某营业网点苏经理建议。

　　广州地区恒丰银行某营业网点李经理提醒，贷款期限只参考主借人的借款年限，如果主借人收入不稳定，年轻子女想作为共同贷款人也只能做担保，无法增加还款期限。

　　对于广州是否有开展接力贷业务，工行广州分行、农行广州分行、招行广州分行、民生银行广州分行、光大银行广州分行、广发银行广州分行、平安银行广州分行等多家银行均明确表示，目前未开展“接力贷”业务。

　　分析：延长房贷期限具有合理性

　　接力贷争议大存风险

　　“当下居民贷款买房的积极性不高，放宽购房人年龄限制将激活加杠杆买房的情绪，而且也有延长的合理性。一方面，人均寿命延长、高龄者还在工作等情况，因此按揭贷款周期也要延长；另一方面，近年来买房的年龄在延长。该政策对年龄较大的购房者有一定的促进作用。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示。

　　“此类政策客观上具有一定的减负效应，可以为中年人的购房减轻负担。”上海易居研究院研究总监严跃进补充道，在房贷年龄期限延长至80岁的情况下，40岁～59岁年龄段的中年人更容易增加10年的贷款期限，可以减少月供压力。

　　银行放宽房贷年龄期限，也有人担心银行的风险：如果出现房贷没还完，贷款人已去世的情况，未还完的房贷如何处理呢？记者了解到，无需担心这一类风险。多家银行表示，如原借款人去世，可由合法继承人向银行提出继承房产及变更借款人的申请，银行审批后，由新的借款人承接贷款继续还款。如继承人放弃继承的，银行可依法申请拍卖抵押房产来偿还贷款。

　　对于受关注的“接力贷”，克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓指出，市场上打擦边球的“接力贷”，一般是指个别银行在某些阶段故意放宽了老人申请房贷的要求，让父母作为主借贷人，子女一起承担还贷责任，但不增加子女购房及房贷记录，突破了政策红线，因此往往争议很大，一经曝光就有可能“见光死”。“对于房贷人来说，不管商业银行政策如何变化，都要谨记量入而出，根据自己的还贷能力来选择对应的贷款业务。特别是自住购房者必须明白，选择房贷是为了通过合适的金融杠杆提前享受理想的居住生活，‘房住不炒’是调控的根本红线，一味加杠杆押宝房价单边上涨，市场风险是不可避免的。”肖文晓提醒道。